銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)

    銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，每筆業(yè)務(wù)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而我們作為一線柜員每天都要和風(fēng)險(xiǎn)打著交道，可以說風(fēng)險(xiǎn)是我們最熟悉的“朋友”了。但就是這個(gè)天天和你接觸而且無處不在所謂的熟悉“朋友”可不是那么容易相處的，你一不留神可是要著了它的道的。它無處不在而且又千變?nèi)f化形式多樣，你要把它給看好了還真不是那么簡單的事。

    從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)來看，存款算是銀行業(yè)務(wù)重中之重。于是我們會(huì)發(fā)現(xiàn)開立賬戶則是風(fēng)險(xiǎn)的開端之一，無論是個(gè)人還是公司，開立賬戶最重要之原則是驗(yàn)證客戶的身份之合法合規(guī)性。除此之外，客戶資料的完整性也是重點(diǎn)之一，從個(gè)人身份到家庭等等都必須填寫完整，也能從一定程度上保證客戶身份真實(shí)性，從而做到對風(fēng)險(xiǎn)的防控。其中代辦業(yè)務(wù)也是業(yè)務(wù)中比較特殊的類型，除了審核經(jīng)辦人以及戶主的身份證件以外，更是要打電話核實(shí)戶主意愿，是否需要辦理此業(yè)務(wù)，知曉這件事情，而在其中，未成年人辦理業(yè)務(wù)需要監(jiān)護(hù)人代辦，必須要帶齊證件（戶口本，監(jiān)護(hù)人身份證件等）。

    除去存款之外， 現(xiàn)在我們辦理最頻繁無非是電子銀行業(yè)務(wù)。除去我們平常所說網(wǎng)絡(luò)詐騙等等之外，利用電子銀行進(jìn)行洗錢操作也是一項(xiàng)新型犯罪方式。在電子銀行的反洗錢工作要從我們銀行內(nèi)部，提高對電子銀行反洗錢工作的重視，對電子銀行的便捷性要給予高度重視，充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，熟悉洗錢方式，提高對反洗錢認(rèn)識(shí)。而在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，把握客戶審核客戶也需要我們重視，從客戶身份，客戶需求，以及與客戶接觸之類，來洞察客戶真正需要，是否有洗錢嫌疑，從源頭做好反洗錢工作。（紅湘路）