張建國行長在兩會的一句“銀行是弱勢群體”火了，看來，這句話逗樂的不僅僅是會場內(nèi)的李克強總理，更是觸到了廣大民眾心中的一根弦，對于大部分民眾而言，銀行弱勢這個話題，甚至不用辯論，直接就“呵呵”了。
那么問題就來了，作為世界第二大銀行，張行長怎么會這樣的重要場合說這么一句極具爭議的話，難道他不知道這句話會引起全國民眾的強烈反應(yīng)？我們就順著張行長的話，看看銀行到底弱在哪里？
首先，在宏觀層面，我國的商業(yè)銀行要受到人民銀行，銀監(jiān)局以及各個相關(guān)部門的政策約束與行政指導(dǎo)，這與銀行擔(dān)負國計民生與國家金融安全的關(guān)鍵角色是密不可分的。但由于我國目前正逐漸走向金融改革的深水區(qū)，銀行是改革的重要部分，但又要考慮銀行對金融安全的穩(wěn)定作用，政策很難把握，于是干脆宜一切從緊，這就會使得銀行在改革的道路上十分別扭。最典型的就是對于近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的強勁攻勢，銀行似乎并沒有什么太多的辦法，所謂求新求變對于我國目前金融體制下的銀行來說，只能是在原地比劃比劃，對于已經(jīng)打破常規(guī)經(jīng)營模式的對手來說，根本無法起到實質(zhì)性的作用。
其次，在管理層面，作為我國金融深化改革的一部分，利率市場化改革也正處在試水階段；同時，民間融資渠道也正慢慢打開。屆時，客戶群體十分龐大的銀行哪怕是在利息上做一絲的調(diào)整，也會給銀行的成本帶來極大的影響，要知道，除了少數(shù)幾家政策性銀行，其他的銀行在本質(zhì)上都是企業(yè)，都是要自負盈虧，向股東大會負責(zé)，因此看似財大氣粗的銀行也不得不考慮財務(wù)報表上的數(shù)據(jù)是否能夠讓股東滿意。從最近央行的降息降準就能看出來，國有四大行的應(yīng)對明顯要比一般商業(yè)銀行慢一拍。在商業(yè)銀行中縱使有華融湘江這般不顧一切將利率一浮到頂?shù)?ldquo;奇葩”兄弟，但大部分銀行都是叫苦不迭。存款利率上浮造成的成本上升就必然要靠更高的利潤去覆蓋，所以只能提高貸款利率，高利率必然意味著更高的違約風(fēng)險，而風(fēng)險管控正是我國商業(yè)銀行普遍的短板，隨著近幾年國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展逐漸擠出水分，信用風(fēng)險的集中爆發(fā)幾乎無可避免，到時候，國家是否會出手為銀行壞帳買單，誰都不敢提前斷言。
最后，在經(jīng)營層面，銀行作為服務(wù)行業(yè)的定位在我國目前的價值體系中十分尷尬。目前隨著我國物質(zhì)生活的極大豐富，一部分民眾的思想并沒有得到相應(yīng)的提升，本我主義造成對他人的不尊重在銀行業(yè)務(wù)辦理過程中展露無遺：服務(wù)就該低人一等的思想仍然大行其道，這也使得銀行員工一方面要小心翼翼處理業(yè)務(wù)，一方面又要忍受各種言語暴力。而為了應(yīng)對同業(yè)競爭，銀行大都強調(diào)絕對的客戶至上，逆來順受的服務(wù)理念；不可否認，這與目前的銀行間競爭環(huán)境有關(guān)，但這種一味折損員工性格的服務(wù)模式長久以來會對銀行工作人員的身心造成一定影響，最終也會導(dǎo)致員工與客戶相互埋怨，相互傳遞負能量的惡性循環(huán)。
其實，上面說了這么多，銀行的弱，主要是銀行職工眼中的弱，雖客觀存在，卻很難為社會所意識到。對于銀行而言，這既是一種無奈，更是一種責(zé)任，是銀行必須承受之重。那么，更重要的就是，在這種既定的環(huán)境中，銀行怎么才能成為自己人眼中真正的強者。
首先，銀行還是要從存貸利差為主的經(jīng)營模式中跳出來，在新常態(tài)中要敢于打破慣性，突破依賴，盡早完成從“存、取、貸、轉(zhuǎn)”向綜合性金融服務(wù)體的轉(zhuǎn)變。其實筆者在這里是比較欣賞光大銀行的，就在2015年央行第一輪降準的時候，其他銀行都在賠本賺吆喝上浮存款利率，光大銀行卻將自己一年期定期存款利率從3.3%下調(diào)至3.16%，一時間全國嘩然，各大經(jīng)濟分析家大呼看不懂。確實，吸收存款是銀行成本最低，也是最主要的融資手段，但全國居民財富的增長幅度根本無法滿足銀行按目前規(guī)模發(fā)展下去的預(yù)期，更何況還有各種“寶寶”們和紅火的資本市場。所以，光大銀行雖自斷一臂，卻把注意力集中到綜合金融服務(wù)中，趁機在理財業(yè)務(wù)上大賺了一筆。早在2010年以前，光大銀行就在資本市場上玩得風(fēng)生水起，其投行業(yè)務(wù)和債券業(yè)務(wù)十分有競爭力。
其次，要明白，銀行絕非只有存貸、理財?shù)扔行螛I(yè)務(wù)，無形的服務(wù)也組成了銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。雖然目前我們還是習(xí)慣于將銀行的服務(wù)看作是金融業(yè)務(wù)的一種附帶行為，但在發(fā)達的金融市場里，銀行的服務(wù)是能夠單獨拿出來作為銀行的主業(yè)務(wù)來經(jīng)營的，比如瑞士銀行的賬戶絕對保密服務(wù)就是它的一面招牌，而匯豐銀行的私人保險箱業(yè)務(wù)也是世界聞名，雖然目前我國建行、工行、招商銀行在這方面有一定的發(fā)展，但遠遠沒有達到成熟的程度�？梢灶A(yù)見，將來銀行之間的成本競爭會將存貸利差的邊際效益擠到一定的臨界點，屆時，銀行間就會更加依靠服務(wù)創(chuàng)造的價值來拉開差距。
最后，既然說到了服務(wù)的重要性，那就不得不強調(diào)服務(wù)的提供者，銀行的員工。當(dāng)然，在這里不僅僅是指一線網(wǎng)點的員工，整個銀行體系內(nèi)的職員都處于一個大的綜合服務(wù)體之內(nèi)：后臺支持前臺，前臺反饋后臺。隨著客戶經(jīng)濟需求的多樣化，也必然會出現(xiàn)更加專業(yè)的服務(wù)崗位，現(xiàn)在對于柜員，客戶經(jīng)理等服務(wù)人員的基本劃分也會出現(xiàn)更佳細化的分工，甚至?xí)霈F(xiàn)遺產(chǎn)繼承服務(wù)，少兒信托服務(wù)等更加專業(yè)化的服務(wù)崗位。因此，樹立專業(yè)化服務(wù)的理念是十分重要的，所謂提供一攬子服務(wù)的理念并不是每個員工都三頭六臂，掌握著十八般武藝，而是銀行作為一個專業(yè)化的綜合服務(wù)體，有各方面的專業(yè)服務(wù)人員，分工明確，配合默契。
在這里想到了一個笑話：
某晚，一個人在銀行ATM取錢，吞卡了，打電話給總服，每次那邊都說第二天再處理，讓他回去等消息。于是此人靈機一動，打電話說取款機多取出來1000塊錢，沒想到半個小時就有工作人員來處理了。
作為銀行的工作人員，當(dāng)然知道對于各種不同情況有突然的處理，但對于客戶，對于整個社會而言，他們形成的可能就是銀行嫌貧愛富，精于算計的形象。所以，作為新一代的銀行職工，我們在為張行長敢于說出銀行人心聲點贊的同時，也要多想想如何讓銀行真正的強起來，讓社會為銀行點個大大的贊。
