信貸：要努力實現“四個轉變”

    其一，要從過多的“錦上添花”轉變到“雪中送炭”上。

    

    一直以來，銀行被人們認為喜歡做的事就是嫌貧愛富、錦上添花。其實,這也是企業(yè)經營所決定的,因為銀行經營的是風險，它要實現贏利,就必須把資金投向優(yōu)質的企業(yè)，這樣才可以實現風險可控，獲取更好地效益，這一做法也不為過。然而，現階段優(yōu)質客戶的資源畢竟有限，如果能夠把眼光放長遠一點，通過對行業(yè)、信息的深入分析，對一些有發(fā)展前景，但目前又處于困境中的企業(yè)伸出援助之手，幫扶一把，更能體現銀行的戰(zhàn)略思想，而通過銀行的支持、扶持，企業(yè)發(fā)展壯大了，自然會成為銀行忠實、忠誠的客戶。為什么有的銀行想去他行挖掘某一優(yōu)質的客戶不能如愿呢？企業(yè)告知的原因是，某某銀行在他們困難的時候幫助他們度過了難關。鐵定了心地要跟著某一家銀行有福同享，有難同當，就是這個道理。

    

    其二，要從過多的“爭搶客戶”轉變到“培植客戶”上。

    

    要想讓客戶有可靠的忠誠度，作為銀行來說，就要盡心盡力地去做好培養(yǎng)工作。小苗要長成參天大樹，是要經過精心勞作的，要鋤草、施肥、修枝，樹木才可能長大。一味地去爭、去搶，只會形成一種惡性循環(huán)。久而久之，好的越來越少，差的越來越多，爭來搶去，到頭來只會作繭自縛。比如，當一個企業(yè)在成長期的時候，它的賬目不明顯或做得不好的時候，銀行創(chuàng)造一些條件，為其提供財務顧問、理財經理等方面的服務，一則幫助了企業(yè)走上規(guī)范化的軌道，二則也讓企業(yè)感激不盡。和著企業(yè)一起成長、一同進步、一同發(fā)展、一同壯大，也體現了銀行“雙贏、共贏、同步發(fā)展”的理念。

    

    第三，要從過多“互防互避”轉變到“互信互維”上。

    

    銀行給企業(yè)發(fā)放貸款，考慮更多的是借款企業(yè)的還款能力、還款意愿，深入調查則是了解企業(yè)借款的真實意圖，信息是否對稱，抵押品是否真實、足值，生怕企業(yè)主有這不好那不好的行為，生怕企業(yè)借了款不還錢。而企業(yè)又對銀行存有戒心，怕銀行泄露了企業(yè)的商業(yè)秘密，怕還了銀行的貸款銀行不再續(xù)貸，于是互防互避，造成了“借、貸”兩難的境地。取信于己于人，都是相互的。當你要別人守信的時候，自己也要守信。優(yōu)良的金融生態(tài)，既要政府的努力，也要銀行和企業(yè)的相互努力，互相信任、互相支持、互相維護，才能實現共贏的局面。

    

    第四，要由“增量”的擴張轉變到“增存并重”上。

    

    當前，國家對金融業(yè)推出了一系列的意見和要求。貸款的規(guī)模進行有效地適度控制，這是必然。如果放多了，就會出現風險，形成泡沫，導致通貨膨脹，致使經濟衰退。太緊了、放少了又不能適應經濟的發(fā)展。“兩個不低于”的要求就是對于企業(yè)信貸投放，增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。而要在增量和存量上確保風險可控，就要看貸款投放的走向在哪里，既要有增量，更要盤活存量，看銀行的貸款資金是不是真正投放在實體經濟上。比如：現階段，如果銀行的貸款通過各種渠道放到了房地產上，放到了高耗能的產業(yè)上，就極有可能像“擊鼓傳花”一樣，不確定的風險就會突然降落到某一家銀行的身上。值得銀行的決策者、管理者認真地去分析和思考。