315打假之防范企業(yè)虛假開戶

    銀行業(yè)是一個高風險的行業(yè)，對風險的防范、管理和化解是銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題。對公柜員為單位開立人民幣單位銀行結算賬戶，應遵循“了解客戶”的原則，認真審核客戶開戶申請的真實性、完整性和合規(guī)性，履行盡職調查業(yè)務。

    第一，經辦柜員對客戶提交的開戶申請資料進行初審，確認無誤后由網點負責人或現(xiàn)場管理人員復審。

    第二，客戶必須提交開戶申請資料（包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶許可證等）的正本原件，嚴格審核“三證”是否真實，開戶申請資料是否在有效期內，我行留存的開戶申請資料復印件必須與原件一致。

    第三，客戶申請開戶必須提交法定代表人或單位負責人的個人身份證件原件，法定代表人或單位負責人授權他人辦理的，還應提交授權委托書以及授權代理人的個人身份證件原件，此外柜員應與單位法人電話核實開戶事實。

    近年來，社會不法分子利用銀行結算賬戶進行資金詐騙活動案件頻發(fā)，引起了銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的高度重視。案件的頻發(fā)提示了當前開立人民幣銀行結算賬戶業(yè)務的風險特征，并提出了銀行加強風險控制的監(jiān)管要求。風險控制是銀行業(yè)務發(fā)展的必然要求，同時也有利于社會的安定，更能安全有效的促進結算賬戶業(yè)務健康有序的發(fā)展。(麓谷科技支行)