風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，為防止金融風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，銀行前臺(tái)柜員的審慎操作十分重要。作為一名柜員，在認(rèn)真，仔細(xì)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕A(chǔ)上更要集中100%的注意力，嚴(yán)格按制度規(guī)范執(zhí)行，將風(fēng)險(xiǎn)源頭扼殺在搖籃里。其中對(duì)公結(jié)算賬戶開(kāi)立是較為常見(jiàn)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，也是對(duì)公業(yè)務(wù)流程的第一步，更是風(fēng)險(xiǎn)防范的重中之重。我認(rèn)為以下兩點(diǎn)是開(kāi)戶流程中最重要的兩部分。
一、 火眼金睛，資料六“核實(shí)”
在客戶經(jīng)理初步審核資料后，我們也不能絲毫松懈審核資料。應(yīng)仔細(xì)核對(duì)開(kāi)戶單位證件是否齊全，公章是否與客戶名稱完全一致等等；六“核實(shí)”分別是：核實(shí)開(kāi)戶證件原件與復(fù)印件一致；在國(guó)家工商局及全國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心網(wǎng)站上核實(shí)證件真實(shí)有效性；核實(shí)證件是否在有效期內(nèi)；核實(shí)法人經(jīng)辦人身份證件有效性；遇到代理開(kāi)戶的情況應(yīng)向法人代表電話核實(shí)相關(guān)信息；如有必要，還需客戶經(jīng)理上門到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)（辦公）場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地核實(shí)或通過(guò)工商行政等主管部門進(jìn)行核實(shí)。
二、 單位信息維護(hù)：
新一代上線使得單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶操作流程有了一些改變，需在新一代系統(tǒng)中建立或維護(hù)好客戶信息，再開(kāi)立相應(yīng)的單位結(jié)算賬戶。有些不同的是，新一代中對(duì)公信息維護(hù)崗位權(quán)限十分分明，前臺(tái)柜員一旦開(kāi)戶成功后，之前錄入客戶的基本信息如客戶名稱、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)等便無(wú)權(quán)限進(jìn)行修改，需通過(guò)對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理在相應(yīng)的系統(tǒng)中改動(dòng)。所以在開(kāi)戶錄入信息時(shí)應(yīng)做到謹(jǐn)慎細(xì)致，確保完全無(wú)誤后再提交。再者，新一代中錄入的法人代表身份信息、開(kāi)戶許可證號(hào)等往往無(wú)法同步到DCC的6102中，需啟動(dòng)6102進(jìn)行補(bǔ)錄。因此在開(kāi)立單位結(jié)算賬戶時(shí)還應(yīng)將單位聯(lián)系人及聯(lián)系方式，基本戶備用金額度等錄入完整。
銀行賬戶的開(kāi)立是客戶資金往來(lái)的前提，更有可能是金融風(fēng)險(xiǎn)的源頭，因此更需要我們?cè)鰪?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎細(xì)心操作。（衡東支行）
