銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置、離析和歸并洗錢“三部曲”的過程中，銀行自然就成為首選通道，就會(huì)有意無意地被卷入“洗錢”犯罪活動(dòng)中，因此，銀行工作人員一定要有具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。筆者就銀行柜面日常的反洗錢工作有以下粗淺的見解。
（一）當(dāng)前反洗錢工作存在的問題
1.有關(guān)機(jī)構(gòu)沒有向社會(huì)各界和客戶做好廣泛和深入的宣傳。
2.銀行從自身利益出發(fā)，認(rèn)為監(jiān)測(cè)反洗錢怕在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行洗錢的業(yè)務(wù)。
3.有些銀行認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事，與己無關(guān)。既沒有健全的制度，也未安排專人負(fù)責(zé)。
4.現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶：一般情況下有關(guān)法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，沒有對(duì)現(xiàn)金來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。
（二）有關(guān)建議
1.健立健全內(nèi)控制度，基層一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員和客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，要建立一整套切實(shí)可行的分析可疑支付交易的操作方法，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向人行有關(guān)部門報(bào)告，明確時(shí)間和工作責(zé)任，層層落實(shí)。
2.認(rèn)真識(shí)別客戶身份，采取適當(dāng)?shù)拇胧�，確定客戶的真實(shí)身份，在為客戶開戶時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍，注冊(cè)資金財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握，同時(shí)還應(yīng)準(zhǔn)確掌握法人和其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)個(gè)人客戶因核實(shí)客戶的身份證件。
3.保存身份信息和交易記錄，這樣可以為司法日后的追查提供詳實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的信息控制洗錢的目的。
4.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，應(yīng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，每天由專人進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行識(shí)別，做出正確判斷。
5.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和宣傳教育，使員工具有高度的反洗錢意識(shí)和熟練的反洗錢技能，掌握操作程序、可疑資金的識(shí)別和分析等知識(shí)，熟悉操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法，號(hào)召全行員工積極參與反洗錢活動(dòng)。
