隨著阿里巴巴的上市，在最近很熱門的話題當(dāng)屬電子商務(wù)、阿里巴巴、網(wǎng)絡(luò)金融等詞匯。從我們銀行從業(yè)者的角度來看，我們最關(guān)心的是網(wǎng)絡(luò)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊以及影響程度。對于網(wǎng)絡(luò)我們這個既熟悉又陌生的東西，熟悉是因?yàn)槲覀兙褪蔷W(wǎng)絡(luò)金融的一份子，陌生是因?yàn)槲覀円恢痹诒灰龑?dǎo)，大量的創(chuàng)新帶領(lǐng)著我們來到一個個陌生的領(lǐng)域。
這一兩年，我國大量發(fā)放了第三方支付機(jī)構(gòu)以及民營銀行的經(jīng)營牌照，最近阿里宣布和幾家大型民企一同發(fā)起建立“阿里銀行”，騰訊也宣布發(fā)起設(shè)立“WEbank”前海微眾銀行年底馬上就要在互聯(lián)網(wǎng)上線試運(yùn)營，還有復(fù)星集團(tuán)等等。在這些企業(yè)里面，最惹人注意的是“網(wǎng)絡(luò)銀行”的概念。網(wǎng)絡(luò)銀行概念的興起，對于傳統(tǒng)銀行的我們，有些陌生，也有些熟悉。因?yàn)槲覀儾恢浪慕?jīng)營模式，不知道它的交互方式，但它卻承擔(dān)了傳統(tǒng)銀行一部分的職能。
記得前不久，在網(wǎng)上看到了WEBank的招聘，它不招聘柜員、不要業(yè)務(wù)主管、不需要客戶經(jīng)理，主要是招聘網(wǎng)絡(luò)策劃、數(shù)據(jù)建模分析、風(fēng)險管理等職位，從這里或許我們能夠知道些什么，預(yù)見到什么。
以支付寶為例，從一開始支付寶就擔(dān)當(dāng)著淘寶、天貓的收付款平臺的角色，隨著網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，大量資金通過支付寶流轉(zhuǎn)，根據(jù)淘寶、天貓的支付規(guī)則（貨到確認(rèn)付款），就產(chǎn)生了大量的沉淀資金。于是，阿里巴巴成立阿里小貸，利用淘寶、天貓平臺的商戶數(shù)據(jù)，給商家進(jìn)行小額信用貸款，反過來又促進(jìn)了在線商戶的發(fā)展和壯大！
從阿里小貸開始，阿里的發(fā)展就開始觸及了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，而隨著實(shí)名制的注冊、網(wǎng)購人數(shù)迅猛增長，以及支付寶與其他公司的合作，使得目前的支付寶具有了強(qiáng)大的金融功能，繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、保險、支付、就醫(yī)、出行、貸款等等。一個支付寶就相當(dāng)于一個多功能的虛擬銀行賬戶，包含了我們生活的方方面面。所以，我們會發(fā)現(xiàn)，在支付寶里的“余額寶”會奪取我們的存款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也遷移了一部分、隔壁的新一佳超市能通過支付寶掃碼支付結(jié)算、就連我自己大學(xué)的助學(xué)貸款也是通過支付寶還款到國家開發(fā)銀行。此時此刻，或許恍然明白我們自己是網(wǎng)絡(luò)金融使用者，也是促進(jìn)其發(fā)展的個體，我們正處于一個大的變革時代。
電商企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)的基因——自由、分享，移植到金融領(lǐng)域，我們的金融業(yè)正在發(fā)生變革。自由，在互聯(lián)網(wǎng)的世界里，我們每一個個體都自由的，我們可以自由選擇，自由流動，沒有傳統(tǒng)規(guī)則的束縛。分享，每一個個體都可以分享自己的觀點(diǎn)，分享自己的成就，分享自己的資源�；诖�，在互聯(lián)網(wǎng)中，信息流、資金流不斷流動、交匯、融合，造就了互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，也形成了對傳統(tǒng)銀行業(yè)的威脅和沖擊，金融的創(chuàng)新則會推動整個銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展方式的改變。
我想起了Webank營運(yùn)籌建總裁說的話，傳統(tǒng)銀行過于守舊，對自己的客戶采用一種保護(hù)式的維護(hù)方式，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)平臺做大做強(qiáng)的時候，這種隔閡就會淡化，客戶資源就會平臺共享，甚至?xí)谧卟糠挚蛻�。并且民營銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行主要針對服務(wù)的是小微客戶，這恰恰擊中的是大型商業(yè)銀行的痛點(diǎn)。
任何事物的發(fā)展都是在矛盾中發(fā)展，在矛盾中融合的。傳統(tǒng)銀行就像運(yùn)輸中的大巴車承擔(dān)著金融大動脈的角色，民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融則更像是城市的出租車，作為金融網(wǎng)絡(luò)的毛細(xì)血管，豐富并完善著，整個金融業(yè)的鏈條。隨著市場的充分競爭和完善，銀行業(yè)務(wù)也會朝著新的方向發(fā)展，讓我們拭目以待！
