如何防范電子銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

    隨著社會的發(fā)展，使用電子銀行的客戶越來越多，如何防范電子銀行操作風(fēng)險(xiǎn)也成為一個(gè)很重要的問題，所謂的電子銀行是指利用面向社會公眾開放的通訊設(shè)備或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、短信金融服務(wù)、重要客戶服務(wù)系統(tǒng)等五個(gè)主要渠道，為客戶提供包括金融查詢、在線資金結(jié)算交易、投資理財(cái)和增值業(yè)務(wù)等5個(gè)主要渠道。

    電子銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）不法分子對客戶的欺詐。例如不法分子利電話或發(fā)短信以虛構(gòu)子女出事、冒充熟人、冒充有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員、購房購車退稅、中大獎等手段騙取客戶的密碼等交易信息將客戶的資金轉(zhuǎn)移盜取。（2）電子銀行資金交易異常。存在虛增交易和大額頻繁跨地區(qū)開通和登陸等超出客戶正常操作習(xí)慣的異常交易等。（3）安全產(chǎn)品漏洞和系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)。安全產(chǎn)品在不能滿足身份識別和安全認(rèn)證的需求時(shí)，或者網(wǎng)上銀行遭受黑客，或電子銀行安全設(shè)備運(yùn)行不穩(wěn)定等，可能存在電子銀行支付的安全性性，導(dǎo)致面臨與客戶的經(jīng)濟(jì)和法律糾紛。

    電子銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的措施從以下兩個(gè)方面入手：（1）簽約。一是作為前臺操作柜員，一定要加強(qiáng)簽約的審核，確認(rèn)客戶申請資料完整、真實(shí)、有效，當(dāng)場驗(yàn)證客戶本人手機(jī)號碼，并保留詳細(xì)的客戶資料。二是要通過安全折頁、網(wǎng)上銀行、手機(jī)短信、宣講等多種方式，充分提示客戶相關(guān)交易可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)和防詐騙的安全常識，切實(shí)增強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。三是嚴(yán)格執(zhí)行各種規(guī)章制度，禁止冒用客戶名義簽約、禁止代客保管相關(guān)資料、禁止騙取或泄露客戶信息等。（2）交易。一是要規(guī)范員工營銷行為，引導(dǎo)客戶正確使用電子銀行。要教客戶養(yǎng)成良好的使用習(xí)慣，提醒客戶不要使用過于簡單的密碼，也不要將密碼等重要信息保存在手機(jī)上，交易完成后及時(shí)拔掉U盾。二是及時(shí)優(yōu)化系統(tǒng)功能，對異常交易實(shí)施后臺監(jiān)控和報(bào)告，及時(shí)與客戶本人取得聯(lián)系。三是嚴(yán)格執(zhí)行電子銀行交易限額管理。明確交易限額的分類和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)稽核。嚴(yán)格按照反洗錢、帳戶實(shí)名、信貸等外部監(jiān)管和內(nèi)部合規(guī)等法律法規(guī)的要求，加強(qiáng)對大額資金交易的監(jiān)督管理。