合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),也是防范金融案件的基本前提。合規(guī)經(jīng)營(yíng)涉及銀行各個(gè)部門、各個(gè)條線，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工的日常工作行為。合規(guī)管理作為一項(xiàng)核心的“雙基”管理活動(dòng)，是擺在基層網(wǎng)點(diǎn)面前的一項(xiàng)重要課題。
一、合規(guī)管理的內(nèi)涵
所謂合規(guī)管理，即指銀行為控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序，主動(dòng)使自身的經(jīng)營(yíng)管理行為與國(guó)家的法律法規(guī)、監(jiān)管部門的政策規(guī)章、行業(yè)協(xié)會(huì)的自律要求以及內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度相契合，相一致的動(dòng)態(tài)過程。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理，目的是要通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，從而促進(jìn)自身全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理的重要意義
基層網(wǎng)點(diǎn)各類案件的發(fā)生與違規(guī)行為密不可分，“十案九違規(guī)”也為基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐所證明。在當(dāng)前復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，基層網(wǎng)點(diǎn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高度關(guān)聯(lián)性及其高風(fēng)險(xiǎn)性，使外部監(jiān)箮機(jī)構(gòu)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的要求日益嚴(yán)格。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理，既是監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)，更是基層網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力和要求。
（一）加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。加強(qiáng)合規(guī)管理是規(guī)范操作行為、防范案件發(fā)生和提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。合規(guī)與基層網(wǎng)點(diǎn)的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等核心經(jīng)營(yíng)要素成正相關(guān)，能為基層網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)造價(jià)值，而且，有效加強(qiáng)合規(guī)管理能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。反之，如果疏于加強(qiáng)合規(guī)管理，則有可能造成基層網(wǎng)點(diǎn)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和直接經(jīng)濟(jì)損失，增加基層網(wǎng)點(diǎn)的管理成本，并對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)聲譽(yù)輿情造成負(fù)面影響。
（二）加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。加強(qiáng)合規(guī)管理可以為基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。在發(fā)展、開拓自身業(yè)務(wù)以及和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，只有加強(qiáng)合規(guī)管理，遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證基層網(wǎng)點(diǎn)的良性發(fā)展。
（三）加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理是完善制度體系的需要。基層網(wǎng)點(diǎn)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源于每一個(gè)崗位的每一位基層員工。所以基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。
三、加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理工作的措施
（一）強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。“思想左右行動(dòng)”。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)基層員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使基層員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)和法律意識(shí)。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自我修養(yǎng)，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑能夠保持高度的警覺性。三是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益，增強(qiáng)集體觀念。
（二）培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)基層員工增強(qiáng)利用制度提高自我保護(hù)的意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;我要執(zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度。對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持；對(duì)于不適合形勢(shì)發(fā)展要求的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)基層員工的良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)更好、更快地發(fā)展，并在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。
（三）加強(qiáng)自我約束，規(guī)范合規(guī)操作。“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一要管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，基層員工要站在保護(hù)自己、關(guān)愛家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二要監(jiān)督別人。要留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底，是有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理合規(guī)性的有力手段。三要建立有效溝通的平臺(tái)。通過談心等方式了解基層員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。
（四）完善績(jī)效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系，并作為衡量各基層網(wǎng)點(diǎn)工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、基層員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立合理化建議制度。通過開展合理化建議活動(dòng)，充分發(fā)揮基層員工的智慧，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，并自覺執(zhí)行。
（五）抓好典型教育，樹立榜樣作用。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以作為反面教材，引以為鑒。一方面，合規(guī)要從領(lǐng)導(dǎo)干部做起，口頭要時(shí)時(shí)講合規(guī)，行為要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大基層員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好示范；另一方面，要通過剖析各類案例，抓住典型，經(jīng)常對(duì)基層員工進(jìn)行案件的警示教育，特別是案件的量刑以及給家庭帶來的危害和處理人的力度，從而達(dá)到警鐘長(zhǎng)鳴、防患于未然的目的。（行長(zhǎng)辦公室）
