開戶是網(wǎng)點每日一項非常頻繁的業(yè)務，自從315晚會報道了我行在開戶時的合規(guī)操作，從而杜絕了假冒開戶的風險后，金山行委派主管組織大家學習了，怎么樣辨別客戶身份特征，防止他人冒名開戶。其中還有一項非常重要的業(yè)務就是代理開戶。
代理開戶一般情況比較少見，網(wǎng)點工作人員會要求最好本人前來辦理，這樣可以提高電子產(chǎn)品覆蓋率并且減少開戶風險。
目前要求代理開戶必須撥打客戶手機確認是客戶本人親自意愿才能辦理這筆業(yè)務，并且要備注通話時間，以前覺得很麻煩，很繁瑣，昨日辦理一筆代理開戶后覺得合規(guī)操作非常重要。
一名約四十多歲的中年女性到我窗口要求辦理代理開戶，戶主是一名約70歲的老太太，我提醒她，代理開戶不能設置密碼，要戶主本來前來修改密碼，銀行卡才能取錢。她表示同意。我仔細審核資料后，發(fā)現(xiàn)她代理人電話號碼跟戶主電話號碼一致，于是我提醒她要寫戶主電話號碼，因為我們要撥打客戶手機確認，她重新填寫了一份開戶單，上面預留了另一手機號，于是我撥打手機過去，接電話的是個男的，我問“請問，您是某某某嗎？”他說“不是.”我繼續(xù)問：“請問您認識某某某嗎？我這里是建設銀行，能不能麻煩她聽下電話？他說“認識，她去世了，我是他女婿”……后來了解到，該客戶已經(jīng)去世，她女兒為了辦理退保所以來銀行辦理開戶，于是我們提醒她戶主去世了，不能為其代辦銀行卡，她可以去公證處做遺產(chǎn)公證……
如果沒有撥打電話，也許這筆業(yè)務已經(jīng)辦成，戶主去世當然沒有辦法前來銀行修改密碼，到時候保險的錢一旦打入客戶銀行卡，取錢的時候再告知客戶這些手續(xù)，客戶也許對我們會產(chǎn)生極大的不滿跟不理解。
風險控制需時刻謹記，在日常辦理業(yè)務過程中就要合規(guī)操作，有條可依、有條可循，把風險杜絕在源頭。
