雙基---有效控制投資賬戶簽約風(fēng)險

    隨著國內(nèi)股市、基金重新成為大眾的熱點(diǎn)投資目標(biāo)后，在銀行辦理證券賬戶三方托管業(yè)務(wù)、基金申購定投交易的客戶越來越多。有效客戶的增多促成了資金賬戶管理的增加，對于如何與客戶建立有效控制投資賬戶簽約風(fēng)險問題提出了更多的要求。

 

    1、證券公司三方協(xié)議綁定銀行賬戶的簽約。目前客戶通過證券公司三方協(xié)議綁定銀行卡的證券開戶交易方式是多數(shù)人選擇，而建行的鑫存管業(yè)務(wù)，為客戶通過在我行網(wǎng)銀上開立了證券業(yè)務(wù)后，提供了更專業(yè)的賬戶管理投資選擇。不僅能提供資金在非銀行端的嚴(yán)格監(jiān)管，同時能為客戶在證券賬戶閑置資金提供好的投資選項，對客戶有很好的吸引作用。因此不少客戶對鑫存管業(yè)務(wù)表現(xiàn)出來了極大的興趣，可是因?yàn)閷�網(wǎng)銀使用不太了解，缺乏對網(wǎng)銀安全的信任，實(shí)際辦理鑫存管業(yè)務(wù)的客戶較少。建議通過在簽約三方協(xié)議時，讓客戶比對鑫存管的管理要求與存管方式，讓客戶在比較心理下有對鑫存管功能有初步了解和信任，同時利用在網(wǎng)銀端簽約時的簡單操作流程讓客戶學(xué)會使用，樹立客戶對鑫存管的興趣，最終在簽約三方時同步開立鑫存管業(yè)務(wù)。有效控制投資賬戶簽約風(fēng)險同時，為客戶綁定其需求產(chǎn)品，提升客戶粘性與忠誠度。

 

    2、網(wǎng)銀辦理基金申購定投。在客戶在我行開立結(jié)算賬戶后（銀行卡），通過網(wǎng)銀辦理基金申購定投時，對于初次進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的客戶都會提示進(jìn)行風(fēng)險測評。很多客戶為圖方便省事，直接繞過了風(fēng)險測評這一步�？此剖菫樽约禾峁┝朔奖悖�但這很可能為日后埋下非理性投資的交易風(fēng)險。建議在協(xié)助客戶完成網(wǎng)銀注冊，提醒客戶認(rèn)真填寫風(fēng)險評價表。這不僅能為客戶很好的評選合適投資產(chǎn)品，同時能養(yǎng)成客戶理性的投資習(xí)慣。而客戶填寫的風(fēng)險測評，在為經(jīng)辦柜員有效規(guī)避投資賬戶簽約風(fēng)險的同時，能更好的客戶了解風(fēng)險偏好，投資理念。對于分層維護(hù)客戶都是有利的幫助。

 

    投資有風(fēng)險，入市有風(fēng)險，這不僅是在提醒投資人，也在鞭策著我們這些為投資人服務(wù)的人。用心服務(wù)，控制風(fēng)險，梳理細(xì)節(jié)，讓我們與客戶實(shí)現(xiàn)共贏。