提醒多一點 風(fēng)險少一點

    作為一名基層網(wǎng)點的一線員工，在產(chǎn)品經(jīng)理崗位上任期一年的我對自己所從事的本職工作有些許體會心得。產(chǎn)品經(jīng)理主要為客戶辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，以及負(fù)責(zé)網(wǎng)點相關(guān)理財產(chǎn)品的銷售，閑時也要為大堂排憂解難。其實從某種程度上來說，這是一個風(fēng)險性比較高的崗位。從日常的工作細(xì)節(jié)中我也收獲了一些經(jīng)驗教訓(xùn)。

    平時辦理的最多的就是個人客戶的開戶，開戶時最重要的一點就是要準(zhǔn)確核實客戶的真實身份，僅憑肉眼觀察客戶的容貌是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，主要是要利用我們的二代身份證鑒別儀來有效識別客戶證件是否真實合法。在這里要切記觀察系統(tǒng)提示的證件有效期與客戶所出示的證件是否一致。要完整無誤的錄入客戶的相關(guān)信息，包括地址、電話等。必須要當(dāng)場撥打客戶所提供的手機(jī)號碼，在平日為客戶辦理修改手機(jī)號碼時也要切記這一點。要提示客戶妥善保管好設(shè)置的密碼，注意用卡安全。如果是開通電子產(chǎn)品，要安排電子團(tuán)隊工作人員指導(dǎo)客戶使用，并且要反復(fù)強調(diào)我行電子銀行與第三方快捷支付手段的區(qū)別，提示客戶正確使用相關(guān)電子支付渠道，不要隨意打開網(wǎng)絡(luò)手機(jī)上的相關(guān)鏈接，防范資金盜刷風(fēng)險。為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時要詢問客戶是否認(rèn)識收款方，提示風(fēng)險，仔細(xì)核對客戶所填憑證，準(zhǔn)確無誤的辦理。在非現(xiàn)金區(qū)為客戶辦理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于方便與客戶交流，要注重保護(hù)客戶隱私。在銷售理財產(chǎn)品時要向客戶真實的闡述產(chǎn)品所存在的風(fēng)險，不隨意夸大產(chǎn)品的收益，如果涉及銀行代理的相關(guān)產(chǎn)品一定要予以揭示。為客戶做好風(fēng)險評估，讓客戶準(zhǔn)確填寫風(fēng)險揭示書，并登記好相關(guān)臺賬以備查。還有日常處理比較多的就是客戶辦理信用卡的申請，一定要落實好三親見的原則，親見客戶本人，親見身份證原件和相關(guān)財力證明文件，親見客戶簽名并指導(dǎo)客戶準(zhǔn)確填寫信用卡申請表。要注意保護(hù)客戶隱私，不隨意泄露客戶的相關(guān)信息，并登記好相關(guān)臺賬以備日后持續(xù)追蹤營銷。

    雖然日復(fù)一日從事著相同繁瑣的工作，但我還是時刻提醒自己立足本職工作，加強風(fēng)險防控意識，合規(guī)從業(yè)。在平時為客戶辦理業(yè)務(wù)時，總是記著多提醒客戶一句，客戶也會予以最真摯的回應(yīng)。