識別客戶 核查信息 防范風(fēng)險

    根據(jù)中國人民銀行頒布的反洗錢法及我行相關(guān)規(guī)章制度要求：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循‘了解你的客戶’的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。”所謂“客戶身份識別制度”，首先是辨別客戶所提供證件的真?zhèn)危�其次是識別客戶是否與所持證件是同一人。

    證件的真?zhèn)�，通過仔細(xì)查看身份證件、證件上的像片與核查出的像片是否相同等措施，利用好目前我行正使用的身份證件鑒別儀及其他聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)均能使經(jīng)辦人員做出正確的判斷。

    客戶是否是本人辦理業(yè)務(wù)較難直觀識別，這就需要前臺經(jīng)辦人員及授權(quán)人員多問、多觀察，多與客戶溝通，如：詢問客戶住址、身份證件的像片是何時照的等，以及所辦業(yè)務(wù)需了解的相關(guān)信息，如掛失業(yè)務(wù)詢問一下最近一次交易時間，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賬用途等，如非本人辦理的一般都能從中發(fā)現(xiàn)一些蛛絲馬跡，發(fā)現(xiàn)可疑，再對可疑點多發(fā)幾問，就基本能夠識別客戶是否系本人。
 
    如果我們自身風(fēng)險意識淡薄，沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念，不重視制度約束，或是責(zé)任意識不強，對自身制度約束不嚴(yán)，就很容易產(chǎn)生僥幸心理，同時業(yè)務(wù)素質(zhì)不高也容易導(dǎo)致柜員操作時進(jìn)入風(fēng)險盲區(qū)，以致未能及時識別和預(yù)防風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)之前認(rèn)真審核相關(guān)信息，事中操作時也嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，將柜面風(fēng)險扼殺在搖籃中，事后勾對流水時再次認(rèn)真審核憑證，不要只重視賬務(wù)性流水而忽視非賬務(wù)性流水，以便能及時發(fā)現(xiàn)差錯，實施最好的補救措施。