雙基管理之規(guī)范基層網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)

    近期，由于銀行定期存款利率下降，一部分客戶轉(zhuǎn)而親睞預(yù)期收益高的保險業(yè)務(wù)。銀行代理保險是銀行與保險公司合作，由銀行柜臺出單的銀保產(chǎn)品。保險依托于銀行，銀行靠保險的預(yù)期高收益吸引客戶，其最大的賣點則是“保障+收益”。然而，由于其業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，也造成了基層網(wǎng)點對這項業(yè)務(wù)管理難，處理難，溝通難的現(xiàn)象。
   
    客戶風險評估形同虛設(shè)，投保承諾書未能達到警示效果，應(yīng)嚴格執(zhí)行。保險業(yè)務(wù)在出單前，需要做客戶風險評估，而現(xiàn)階段大部分出單為了不造成柜臺等候客戶擁堵，往往只是簡單的詢問客戶信息，很多時候并未了解到客戶真實情況；保將險單的大部分信息由保險公司銷售人員填寫，投保承諾書客戶也是草率的簽字了事。以至于到出單完畢，客戶也許也不能清楚的自己到底買了一份怎樣的保險。而且，保險銷售人員往往專注于自身的業(yè)績，故意修改一些客戶信息，導(dǎo)致銀行無法防范風險。保險出單應(yīng)對客戶負責，不能為快而忽略風險，應(yīng)嚴格執(zhí)行風險評估，以及詳細詢問客戶是否已知曉此保險產(chǎn)品的風險與收益要求。

    客戶退保難，麻煩多，收益達不到導(dǎo)致投訴及抱怨，應(yīng)嚴格規(guī)范�？蛻粼诨鶎泳W(wǎng)點抱怨吵鬧大多數(shù)都是因為保險單交由銀行后長時間未退保，或者實際退保的利息遠遠低于當初保險銷售人員對客戶承諾的利息。長時間未退保并不是網(wǎng)點拿這客戶的保單嫌麻煩不愿退到保險公司，而是由于保險公司銷售業(yè)務(wù)員的變更頻率太快，當初與客戶交涉的業(yè)務(wù)員早已經(jīng)換了號碼聯(lián)系不到，基層網(wǎng)點只能通過各類途徑，打很多個電話，與保險公司現(xiàn)在業(yè)務(wù)員聯(lián)系請求其來拿保險單退保。這個過程中，有些保險公司要求客戶親自到場，不愿來銀行拿保險，幾番交涉下時間必然拖的很長。收益有出入，也是因為當初在投保時未與客戶告知其收益為預(yù)期收益而不是如銀行定期利率不變化，這些信息不對稱就導(dǎo)致客戶的憤怒與抱怨，轉(zhuǎn)而將情緒發(fā)泄至出單銀行。雖然改變這種形式需要時間，但銀行還是可以盡最大可能的督促保險公司對自己公司的保險單負責，督促保險公司培訓(xùn)高素質(zhì)的保險銷售人員，避免誤導(dǎo)客戶。

    曾經(jīng)保險業(yè)極度混亂之時遺留下的各種問題都通過努力慢慢解決中，保險產(chǎn)品如銀行理財產(chǎn)品一樣，需要自擔風險，但是，保險產(chǎn)品根據(jù)市場的差異也能創(chuàng)造出高收益。因此，銀行應(yīng)規(guī)范內(nèi)部程序，督促保險公司規(guī)范其操作，兩者聯(lián)合為互為補充，共同發(fā)展。