銀行的庫(kù)存現(xiàn)金是指銀行持有可隨時(shí)用于支付的現(xiàn)金限額，對(duì)公客戶和對(duì)私客戶存放在銀行現(xiàn)金柜員經(jīng)管錢箱或自助設(shè)備錢箱的現(xiàn)金和金庫(kù)現(xiàn)金限額，包括人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)金。
對(duì)于現(xiàn)金的管理，國(guó)務(wù)院頒有《現(xiàn)金管理暫行條例》，中國(guó)人民銀行頒有《現(xiàn)金管理暫行條理實(shí)施細(xì)則》。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)本企業(yè)的具體情況，制定出相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金的管理。一般情況下，企業(yè)的基本帳戶開(kāi)戶行會(huì)根據(jù)實(shí)際需要和距離銀行遠(yuǎn)近等情況核定，核定給開(kāi)戶單位3—5天的日常零星開(kāi)支所需現(xiàn)金確定。銀行的庫(kù)存現(xiàn)金是上級(jí)行根據(jù)下級(jí)行實(shí)際需要和距離金庫(kù)遠(yuǎn)近等情況核定，要做好庫(kù)存現(xiàn)金限額的管理。
我行的庫(kù)存現(xiàn)金余額，從賬面上看，包括兩大塊，一塊是柜員現(xiàn)金余額，另一塊是自助設(shè)備現(xiàn)金余額，那么，我行如何控制好網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金余額呢？本人通過(guò)長(zhǎng)期從事綜合主管工作，現(xiàn)總結(jié)出以下幾點(diǎn)新得：即：三查看、四溝通、五做好。
三查看
早、中、晚三次查看，早上機(jī)構(gòu)日啟前通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行企業(yè)信息門戶系統(tǒng)-SMIS與ERPF報(bào)表查詢昨日機(jī)構(gòu)現(xiàn)金余額，中午可以請(qǐng)現(xiàn)金柜員協(xié)助通過(guò)“7016”交易碼查看1110100000001柜員現(xiàn)金戶余額和1110110000001自助設(shè)備現(xiàn)金戶余額，晚上機(jī)構(gòu)日結(jié)簽退前通過(guò)“9989”交易碼聯(lián)動(dòng)“0051”打印機(jī)構(gòu)現(xiàn)金匯總清單，查看本機(jī)構(gòu)當(dāng)日現(xiàn)金余額。
四溝通
一是網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管多與上級(jí)行金庫(kù)負(fù)責(zé)人交流，做好現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)的事前溝通；
二是與網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備現(xiàn)金加鈔員做好溝通；
三是網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管隨時(shí)與現(xiàn)金柜員做好溝通；
四是辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員之間做好溝通協(xié)助，協(xié)助做好現(xiàn)金調(diào)配。
五做好
一是要提前做好現(xiàn)金流入的估算，估算每天現(xiàn)金流入量，比如大超市每天的營(yíng)業(yè)款、高速公路收費(fèi)款、人民醫(yī)院收款、非稅收款、網(wǎng)吧營(yíng)業(yè)款、上一定規(guī)模的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)款等等；
二是要做好現(xiàn)金流出計(jì)劃，大額現(xiàn)金支取要報(bào)計(jì)劃，原則上要求客戶提前一天報(bào)計(jì)劃，次日下午取，節(jié)假日和特殊情況除外；
三是要做好客戶的解釋和動(dòng)員工作，尤其是對(duì)未提前報(bào)計(jì)劃而又要支取大額現(xiàn)金的客戶，能挽留就盡力挽留；
四是多余的現(xiàn)金要提前一天做好隔日出庫(kù)計(jì)劃，如果來(lái)不及做隔日出庫(kù)計(jì)劃，那么無(wú)論如何要提前與上級(jí)行金庫(kù)人員取得電話聯(lián)系；
五是要做好上繳現(xiàn)金的準(zhǔn)備工作，比如封簽蓋章問(wèn)題，如今每張封簽上要蓋的章比較多，大大小小、長(zhǎng)長(zhǎng)短短要蓋九顆章，按規(guī)定，如果能提前蓋章的一定要提前蓋好，提前扎好捆，扎好捆的人民幣腰條上要蓋好個(gè)人名章，每把要墩齊、每捆要整齊、不能有飛張。要力爭(zhēng)達(dá)到五好錢捆標(biāo)準(zhǔn)：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、扎緊、蓋章清楚。
我相信，只要每天以飽滿的熱情和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，時(shí)刻銘記“三查看”、“四溝通”、“五做好”，掌握現(xiàn)金流入流出的規(guī)律，一定能把網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金余額控制在上級(jí)行規(guī)定的限額內(nèi)，同時(shí)既有利于提高現(xiàn)金使用效率，也有利于防范現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。
