為進一步加強電話POS風(fēng)險管理，在去年省行組織的專項審計過后，益陽市分行于近期組織了對電話POS(含助農(nóng)取款)業(yè)務(wù)進行了風(fēng)險自查。網(wǎng)點員工、外包隊員的風(fēng)險意識得到了很大的提高，電話POS業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險控制能力均得到不同程度的提升。
一、商戶信息錄入逐步規(guī)范。一是核查經(jīng)營范圍、經(jīng)營者信息與申請資料是否相符，共核查活動商戶500余戶，未發(fā)現(xiàn)不相符現(xiàn)象。二是核查客戶名稱錄入規(guī)范化程度。針對以前存在著以純粹個人姓名作為商戶名稱的情況，本次核查一并進行整改，共修改該類問題13個。三是核查商戶注冊信息是否填寫正確。對以前填寫名稱為簡稱的根據(jù)聯(lián)聯(lián)網(wǎng)核查查詢到的名稱進行了變更，共變更商戶35戶。
二、套取傭金行為得到遏止。自從2014年9月省行統(tǒng)一關(guān)閉手續(xù)費支付功能后，該行再未發(fā)生客戶利用助農(nóng)取款套取傭金現(xiàn)象。根據(jù)省行提供的助農(nóng)取款疑似風(fēng)險數(shù)據(jù)，開展了包括一臺助農(nóng)有20張以上銀行卡頻繁交易、交易終端異常、助農(nóng)商戶在自己終端上辦理業(yè)務(wù)三項具體業(yè)務(wù)，通過交易明細電話聯(lián)絡(luò)客戶，共核查32家商戶，均無異常。
三、全面核查偽卡消費。未發(fā)現(xiàn)客戶利用電話POS非法獲取客戶介質(zhì)行為。該行組織網(wǎng)點開展了為期一個月的交易流水核查，同時通過個人業(yè)務(wù)分析與考核系統(tǒng)中的電話支付風(fēng)險監(jiān)測報表重點核查交易量頻繁、交易驟增的商戶。未發(fā)現(xiàn)偽卡消費行為。
四、認真建立電話POS管理臺帳。根據(jù)上級行要求，對電話POS建立起營銷臺帳、未開通臺帳、機具管理臺帳。其中：機具管理臺賬登記了領(lǐng)用人、領(lǐng)用日期、領(lǐng)用網(wǎng)點、領(lǐng)用數(shù)量、結(jié)余數(shù)量等信息，并按季度做好庫存盤點，確保賬簿一致。未開通臺帳按月發(fā)布通報，督導(dǎo)網(wǎng)點及外包公司及時上門安裝，藉以提高商戶活躍率。
五、不定期核查非法集資。以“一加強，兩遏制”活動為契機，選取助農(nóng)取款點作為重點排查對象，通過明查與暗訪相結(jié)合，集中持續(xù)監(jiān)測，未發(fā)現(xiàn)助農(nóng)取款商戶有非法集資風(fēng)險。
