近期關(guān)于各家銀行的的負面報道新聞，讓我深刻的感受到銀行的內(nèi)控管理和合規(guī)管理的重要性。從銀行會計營運條線的實際分析，目前柜面操作風(fēng)險主要是屢查屢犯的高頻低危風(fēng)險，大部分屬于“三小三性”問題，即“小毛病、小差錯、小問題”和“盲目性、隨意性、懶惰性”，且以簡單性、重復(fù)性和低層次性為突出特點。這些問題看似很小，但是一旦客戶的資金出現(xiàn)問題，如果因為自己一時疏忽大意，就會給自身及單位帶來嚴重的負面影響和經(jīng)濟損失。古語說：“金剛不怕火煉”，我們只有自身各方面素質(zhì)過硬，合規(guī)操作，才能最大程度的杜絕此類問題的發(fā)生。屢查屢犯問題若任其發(fā)展，極易使違規(guī)人員無視規(guī)章制度的存在，影響銀行基層網(wǎng)點內(nèi)控管理水平的提升。
要解決屢查屢犯問題，首先要弄明白導(dǎo)致屢查屢犯問題的原因，只有找準了問題的原因才能對癥下藥，提出解決問題的辦法。我認為屢查屢犯問題的長期存在有以下幾方面的原因：
一、思想認識不到位。合規(guī)理念沒有滲透到全體員工、每個崗位和每項業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”。員工的合規(guī)理念和風(fēng)險意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度缺乏執(zhí)行力。
二、合規(guī)學(xué)習(xí)流于形式。很多時候以業(yè)務(wù)發(fā)展為重點，卻忽視了對員工的思想道德教育和制度教育，以會議代替學(xué)習(xí)。員工對規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的掌握不及時、不全面、不透徹，導(dǎo)致違規(guī)行為時有發(fā)生。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員缺乏責(zé)任意識和風(fēng)險意識。思想上對違規(guī)問題重視不夠，風(fēng)險防范意識不強，個人之間盲目信任，彼此“互不設(shè)防”，隨意減少必要的操作環(huán)節(jié)。心存僥幸，認為違規(guī)不會被發(fā)現(xiàn)，只要不會引發(fā)風(fēng)險，即便小錯不斷，也可用營銷買單的豐厚回報來彌補低廉的違規(guī)成本。規(guī)范操作沒有形成習(xí)慣，僥幸心理仍時時作怪，使得內(nèi)部監(jiān)督制約缺失，并且由員工的個別行為影響到整個工作環(huán)境，風(fēng)險防范的良好氛圍難以形成。
四、對屢查屢犯等違規(guī)行為懲處力度不夠。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員懲罰措施較輕。
針對屢查屢犯問題應(yīng)該如何解決呢？我認為可以從以下幾個方面著手：
一、樹立合規(guī)經(jīng)營理念。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到基層網(wǎng)點員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展日常工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和準則的要求。要讓員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要自己做，而應(yīng)是自己要做，而且要自覺做。努力培養(yǎng)員工的合規(guī)意識，在基層網(wǎng)點推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標準和企業(yè)文化。
二、開展有效的合規(guī)學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)可采取員工自學(xué)、集中學(xué)習(xí)、合規(guī)宣講等形式。規(guī)定網(wǎng)點每周利用晨會等時間組織員工進行集體學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)容涵蓋合規(guī)政策、合規(guī)制度、員工行為守則、合規(guī)考核辦法等。并且通過開展測試的方法來督促員工的合規(guī)學(xué)習(xí)并檢驗員工合規(guī)學(xué)習(xí)的成效，同時可以適當(dāng)進行獎懲考核。及時組織員工學(xué)習(xí)最新業(yè)務(wù)操作流程，剖析屢查屢犯等問題的表現(xiàn)形式、成因和危害。通過開展有效的合規(guī)學(xué)習(xí)，讓員工熟練掌握規(guī)章制度和操作流程，避免違規(guī)行為的發(fā)生。
三、引導(dǎo)員工加強自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。首先，管好自己。自尊自愛是員工培養(yǎng)風(fēng)險防范能力和防腐拒變能力的基礎(chǔ)。員工要從保護自己、保護家人的立場出發(fā)，切實提高自身防微杜漸的能力。其次堅守流程。業(yè)務(wù)流程化是解決合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險的最有效方法。
四、落實屢查屢犯問題的整改。問題整改過程中要嚴格遵守違規(guī)問題糾正到位、責(zé)任處理到位、風(fēng)險控制到位“三個到位”的原則，對屢查屢犯問題及時糾正，對相關(guān)責(zé)任人按規(guī)定進行處罰，在分析違規(guī)行為成因的基礎(chǔ)上制定風(fēng)險控制措施。
五、制定合規(guī)創(chuàng)建考評辦法和違規(guī)問責(zé)辦法。首先將合規(guī)操作納入業(yè)績考核中，使其與業(yè)績、收入緊密掛鉤，建立獎罰并重的考核激勵機制。其次，制定違規(guī)問責(zé)辦法。堅持盡職責(zé)免、失職問責(zé)，教育與懲戒相結(jié)合、責(zé)任追究與改進工作相結(jié)合的原則，對違規(guī)行為實行問責(zé)，既要達到揭露風(fēng)險隱患、嚴懲各類違規(guī)違紀人員的目的，又有利于增強員工的合規(guī)意識，保護員工的合法權(quán)益。
六、抓好典型教育，樹立榜樣作用。開展案件警示教育，組織員工學(xué)習(xí)各類案件事例，通過剖析各類案件發(fā)生的原因、后果和危害，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。
