反洗錢工作從客戶身份識別開始

    反洗錢工作是我們銀行業(yè)的長遠(yuǎn)工作，也是一項繁瑣的工作，反洗錢工作的重點是真正地了解客戶、識別客戶。為什么要開展客戶識別工作呢？其一，這是銀行必須履行的義務(wù)。其二，是國內(nèi)外形勢對反洗錢的要求。其三，是銀行重要的基礎(chǔ)工作。近年來，由于柜面反洗錢意識淡薄導(dǎo)致客戶身份識別工作疏忽，給銀行帶來了一系列風(fēng)險隱患：1、洗錢風(fēng)險，2、法律訴訟風(fēng)險，3、監(jiān)管處罰風(fēng)險，4、聲譽(yù)風(fēng)險。

    大家都知道3.15晚會上的記者持他人身份證開戶事件，實名制開戶在中、農(nóng)、工三大銀行形同虛設(shè)，而只有建行才堅持了客戶識別原則，這一事件給建行帶來了正面的聲譽(yù)影響，反之，其它行也會因此陷入嚴(yán)重的負(fù)面影響帶來的壓力中。如今，會計稽核對這一工作也是越來越重視，開戶單的各要素是否登記齊全已納入考核，地址、單位、國籍、性別、出生、身份證有效期、實際控制人和受益人全部要詳細(xì)填入。目前湘龍支行在這一塊做得相當(dāng)規(guī)范，開戶時經(jīng)常聽到柜員詢問客戶一些個人資料，予以核對，對異地客戶關(guān)閉電子產(chǎn)品又得新開立的要撥打之前的簽約手機(jī)號進(jìn)行核對，新一代在客戶身份核查這一塊最近又做了升級，能夠更好地把好這一關(guān)。

    相信我們不斷提高反洗錢風(fēng)險意識，總會想出更多的辦法做好客戶識別工作，將這項工作做得更細(xì)更準(zhǔn)。