近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，新產(chǎn)品層出不窮，憑借著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速更新，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也不斷創(chuàng)新，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)了不小的沖擊。銀行業(yè)需要主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，推動(dòng)自身產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，才能在未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)
1.信息快速交換傳遞
互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為載體，市場(chǎng)參與者的信息可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)快速傳遞，可以將海量客戶信息瞬間整合匹配，無(wú)需高昂的人工成本，同時(shí)也打破了傳統(tǒng)的客戶與銀行長(zhǎng)期信息不對(duì)稱(chēng)的局面。
2.突破地域、規(guī)模限制
四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋使得互聯(lián)網(wǎng)金融可以打破地域限制，縮小了交易各方的空間差距，大大增加了交易者的選擇面，可以提供更多更廣的服務(wù)。同時(shí)也降低了服務(wù)門(mén)檻，為平時(shí)融資難的中小企業(yè)提供了新的融資渠道。
3.快速便捷
無(wú)需在實(shí)體服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)之間來(lái)回奔波，可以節(jié)省不少時(shí)間與精力。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的繁瑣程序，大大提高了交易效率。
二、銀行面對(duì)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起將會(huì)加劇金融脫媒，銀行作為資金融通中介的角色被弱化，同時(shí)第三方支付的發(fā)展將使得銀行的支付結(jié)算功能被削弱。銀行利差業(yè)務(wù)收入受網(wǎng)絡(luò)借貸的影響將進(jìn)一步縮水，中間業(yè)務(wù)收入也將被蠶食。然而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興力量，還沒(méi)有真正規(guī)范起來(lái)，政府監(jiān)管措施不全，現(xiàn)有產(chǎn)品良莠不齊，使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融歸根結(jié)底只是服務(wù)載體不一樣，借由互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)發(fā)展，將金融服務(wù)換了傳播渠道，其本質(zhì)還是金融活動(dòng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)受眾的進(jìn)一步擴(kuò)大，政府監(jiān)管也必將越來(lái)越嚴(yán)格，其發(fā)展泡沫將會(huì)被擠破。銀行業(yè)只要主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的新浪潮，深化改革，加快服務(wù)轉(zhuǎn)型，必將迎來(lái)新一番機(jī)遇。
三、銀行應(yīng)對(duì)措施
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠如此迅速，主要原因還是“客戶體驗(yàn)”好，多層次的客戶均能夠從中獲取更加便捷、滿意的服務(wù)。那么銀行需要更進(jìn)一步做到“以客戶為中心”，完善服務(wù)模式，提高客戶體驗(yàn)。
銀行相較互聯(lián)網(wǎng)金融的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)就是有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，而網(wǎng)點(diǎn)的人與人的面對(duì)面交流，更加能夠取得客戶信任，而信任是金融服務(wù)中的關(guān)鍵因素，客戶會(huì)更加愿意選取其所信任的服務(wù)。所以銀行一方面要做到從技術(shù)層面創(chuàng)新金融產(chǎn)品，融入互聯(lián)網(wǎng)科技，大力拓展電子銀行服務(wù)，擴(kuò)大交易渠道；另一方面要做到網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型，將網(wǎng)點(diǎn)從以操作為主向以咨詢服務(wù)為主轉(zhuǎn)型。
以“余額寶”為例，余額寶的宣傳主打產(chǎn)品收益，客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即購(gòu)買(mǎi)了天弘增利寶貨幣基金，以此獲得較高收益。從客戶角度來(lái)看，與直接在銀行購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的效果類(lèi)似，但相較于余額寶來(lái)說(shuō)貨幣基金的受眾小，沒(méi)有打開(kāi)大眾市場(chǎng)，這就是宣傳力度不夠，沒(méi)有深入客戶導(dǎo)致。且不討論余額寶面市以來(lái)的各種爭(zhēng)議，不可否認(rèn)的一點(diǎn)是，余額寶給大眾培養(yǎng)了一個(gè)日常理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，打破了大部分人所擁有的理財(cái)門(mén)檻的意識(shí)局限。未來(lái)的發(fā)展中，銀行客戶的需求將會(huì)從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)逐步向理財(cái)傾斜，而此時(shí)銀行就需要將網(wǎng)點(diǎn)作為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主陣地。
因此銀行一線從業(yè)人員需要充足的金融知識(shí)，了解金融市場(chǎng)產(chǎn)品，能夠勝任服務(wù)咨詢的角色。發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)人員與客戶面對(duì)面交流的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供可行的理財(cái)建議，既能夠幫助設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，也要能夠及時(shí)提醒風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶對(duì)銀行的信任度與忠誠(chéng)度。
