利用虛假身份證件開戶或盜用他人有效身份證件開戶的現(xiàn)象時有發(fā)生，在日常業(yè)務(wù)辦理過程中，如何有效防范此類風(fēng)險事項的發(fā)生，筆者從工作實(shí)際出發(fā)，總結(jié)了幾點(diǎn)防范與應(yīng)對措施，與大家分享。
一、如何重點(diǎn)甄別防范對象
一是攜帶外地身份證開戶的客戶要重點(diǎn)甄別。有一類犯罪妃子，會從一些非法途徑獲取公民身份證假冒開戶，然而為了避免容易被識別，會避開身份證的發(fā)證地，甚至避開臨近地區(qū)。所以此類人員流竄于全國各地各家銀行作案，一般為團(tuán)伙作案，根據(jù)我的經(jīng)驗，如果發(fā)現(xiàn)了一例異地身份證，那么那一段時間還會陸續(xù)發(fā)現(xiàn)幾例。所以整個一段時間都要提高警惕。
二是裝在“套子里”的人要重點(diǎn)甄別。嫌疑人因為本來長相和非法獲取的他人身份證照片有部分地方不符，就會用想方設(shè)法遮掩，如穿大風(fēng)衣包裹嚴(yán)實(shí)、戴長舌帽遮擋眼睛、留長頭發(fā)遮住面部等，讓你不容易核對辨認(rèn)。
三是不敢正視你的人要重點(diǎn)甄別。嫌疑人往往做心虛，不敢對視或正視你，通常一坐下就低頭玩手機(jī)，以掩飾其緊張心理；有的甚至把他人身份證信息記錄在手機(jī)上，在柜員詢問的時候偷偷看手機(jī)。
二、如何有效阻止假冒開戶
一是加強(qiáng)身份信息的核查。要在新一代系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份核查，看看身份證有沒有磁性，有沒有過期。
二是巧妙識別身份證照片。有的犯罪份子和身份證照片很像，很難鑒別出來，我的經(jīng)驗是之一是看眼神，眼睛是心靈的窗戶，不管怎么化妝或遮掩，一個人的眼神是很難改變的；之二是對比耳朵部位，可以重點(diǎn)看看耳朵的形狀，這也是從海關(guān)工作人員那里分享來的經(jīng)驗。
三是在交流的識別客戶。客戶大多對自己的身份證號碼爛記于心，你不經(jīng)意的問問客戶身份證號碼，一般都能熟練的背出來。
如果經(jīng)歷以上三步，你心里還沒有底，下面幾個小妙招也挺實(shí)用：
對于年紀(jì)大的人，要求其說出自己的生肖，生日以及今年的年紀(jì)。對于年輕人，更偏的招數(shù)是要他說出自己的星座。
對于外地人，要求其說出自己家鄉(xiāng)所在城市屬于哪個省，所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)屬于哪個城市，甚至可以問其所在省的省會城市是哪個。
還可以詢問對方之前有沒有在本行開過戶，大概是什么時候開的，賬上有沒有資金剩余等等。然后自己通過新一代系統(tǒng)可以快速查到對方的開戶記錄和賬戶信息，核對有沒有很大的出入。
這些信息對真實(shí)持有人來說不是難事，但對于假冒者來說，要全面掌握這些信息，不留任何紕漏是不可能的。
