電話支付業(yè)務(wù)，又稱電話pos業(yè)務(wù)，是我行拓展客戶，吸引和穩(wěn)定存款的重要結(jié)算工具，可以更好地為客戶提供便捷的支付結(jié)算金融服務(wù)，保持我行在專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)、個(gè)體工商和縣域市場(chǎng)等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。我行在大力發(fā)展的同時(shí)，需合規(guī)發(fā)展及經(jīng)營(yíng)，避免違規(guī)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)文件及審計(jì)要求，有以下幾點(diǎn)是需要注意的：
一是做好商戶核實(shí)工作�？蛻敉卣谷藛T必須核實(shí)電話支付商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、電話號(hào)碼的準(zhǔn)確性，必須核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料原件、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證原件、電話支付清算賬戶（對(duì)公清算賬戶的開(kāi)戶許可證、印鑒卡或銀行卡的復(fù)印件）原件，并在上述資料復(fù)印件上注明“復(fù)印件與原件一致”后簽章。
二是做好商戶核查工作。新拓展商戶都必須對(duì)公司法人代表或個(gè)體工商戶負(fù)責(zé)人通過(guò)人行征信系統(tǒng)進(jìn)行征信查詢，對(duì)于信用記錄不良的商戶不得準(zhǔn)入，或出具相關(guān)非惡意透支證明；對(duì)商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照都需在湖南信用網(wǎng)對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的真實(shí)性審查。
三是做好商戶結(jié)算賬戶綁定工作。對(duì)于開(kāi)通消費(fèi)功能的商戶均必須綁定唯一結(jié)算賬戶，公司客戶需請(qǐng)綁定對(duì)公結(jié)算賬戶，個(gè)體工商戶可綁定個(gè)體工商戶主的個(gè)人銀行卡賬戶，公司客戶不得綁定個(gè)人結(jié)算商戶。
四是做好商戶MCC碼及扣率正確申報(bào)工作。每個(gè)商戶的在使用消費(fèi)功能被扣收手續(xù)費(fèi)率由MCC碼決定，對(duì)商戶扣率的申報(bào)需嚴(yán)格按照銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的《MCC分類對(duì)照表》，根據(jù)商戶的類別進(jìn)行正確的MCC碼及扣率申報(bào)。若有錯(cuò)套MCC碼及扣率行為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及省行將視為違規(guī)，將予以整改及進(jìn)行罰款，因此需認(rèn)真學(xué)習(xí)代碼表并為商戶進(jìn)行申報(bào)。
五是做好商戶資料完整性審核。在對(duì)商戶進(jìn)行申報(bào)時(shí)需按要求填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表并簽訂協(xié)議，拓展人員上交前需對(duì)電話支付商戶申報(bào)資料完整性進(jìn)行檢核，資料不全、申請(qǐng)表填寫(xiě)不完整、協(xié)議書(shū)要素不全、無(wú)法定代表人或其他有權(quán)簽字人簽名及公章等情況應(yīng)予以補(bǔ)件。
六是做好商戶回訪工作。新商戶在拓展后三個(gè)月內(nèi)必須進(jìn)行一次回訪，后期需對(duì)商戶進(jìn)行定期回訪，查看商戶對(duì)機(jī)具的使用情況，指導(dǎo)商戶正確操作及各項(xiàng)功能的應(yīng)用，查看商戶交易記錄是否正常，防止客戶隨意挪用機(jī)具及套現(xiàn)。對(duì)批發(fā)類、民生類等低扣率電話支付商戶應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。
