本人在協(xié)同、配合支行黨委和部門進行客戶走訪、風險處置的過程中，本人對不良貸款的形成和防范有了更深的認識，我認為要從以下幾個方面加強信貸管理：
一、貸前調查在 字上下功夫
在拓展新客戶時，我們應重點支持成長力好的新興行業(yè)；對于受政策和環(huán)境影響、市場持續(xù)低迷以及安全生產隱患多的調控行業(yè)謹慎進入。
客戶選擇要 在選擇信貸客戶時，我們應該選擇誠信經營、敢于擔當、勤于管理的優(yōu)質企業(yè)；對于自身經營管理水平不高、企業(yè)主誠信意識不強、所處市場民間借貸現(xiàn)象嚴重，且距離遙遠、貸后管理和客戶配合難度大的客戶，應嚴防在準入門檻外。
授信方案要“準”。應根據(jù)客戶真實資金需求匹配貸款額度，否則企業(yè)得到貸款后可能盲目擴張、短款長用，購買豪車、貪圖享受，甚至參與民間借貸，導致經營逐漸失控，不具備任何抗風險性。
二、貸中審查在“實”字上動腦筋
要“實”。應對客戶提供的各類材料的真實性進行實質性把關，包括營業(yè)證照、經營許可證照、行政許可要件、財務報表等。譬如財務報表數(shù)據(jù)缺乏可靠性，特別是虛增經營收入，將導致客戶虛增信貸需求，埋下風險隱患。
抵押措施要“實”。如抵押物涉及產權不清，或是集體用地等難以處置的押品，即使抵押關系真實有效也可能導致最終無法收回價值。
三、貸后管理在 字上做文章
授信條件執(zhí)行要“嚴”。授信方案中的貸款條件都是根據(jù)客戶實際情況須采取的防范風險的措施，特別是審批過程中提出的意見更具備針對性，是審批人多年經驗積累而成，關鍵時甚至可稱為“保命”條款。因此，對各類授信條件，包括賬戶、結算、銀行負債總額控制等，必須不打折扣的嚴格執(zhí)行、嚴格落實。
千里之堤，潰于蟻穴，風險防范無小事，把好每一道關、才能保證銀行資產安全。
