為了維護(hù)客戶資金安全，防范可能存在的洗錢意圖，在辦理很多業(yè)務(wù)時(shí)我們需要核實(shí)客戶身份，其中主要就是核實(shí)客戶出示的身份證件是否是本人的。銀行有為客戶資金安全負(fù)責(zé)以及反洗錢的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真執(zhí)行核實(shí)客戶身份的過(guò)程，盡職盡責(zé)地核實(shí)客戶身份，核對(duì)身份證件。然而，在實(shí)際的業(yè)務(wù)辦理中，有些客戶因?yàn)閳D方便省事甚至其他不正當(dāng)?shù)睦碛蓵?huì)隱瞞事實(shí)，堅(jiān)稱所出示的身份證件就是其本人。遇到懷疑客戶與身份證件是否為同一人的情況時(shí)，在通過(guò)人行核查系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)身份證為真實(shí)有效的證件之后，通過(guò)平時(shí)的工作以及總結(jié)其他同事的做法，我認(rèn)為我們可以通過(guò)以下三個(gè)方法來(lái)進(jìn)一步判定。
第一招，可以再次仔細(xì)地進(jìn)行多次核對(duì)，同時(shí)向其他同事尋求幫助，共同判斷，盡量找出身份證上的照片與客戶本人的不同之處，如：?jiǎn)坞p眼皮的區(qū)別等，并向客戶提出存在這些區(qū)別。有些冒用他人身份證的客戶在這樣的審視下會(huì)忍不住坦白非本人辦理。
第二招，如果客戶仍然堅(jiān)持是自己的身份證，可以請(qǐng)客戶出示其他輔助證件，如駕駛證，學(xué)生證或者其他工作證件等。如果客戶有攜帶其他證件，可以通過(guò)這些帶照片的輔助證件認(rèn)定是否為本人。
第三招，如果我們仔細(xì)核對(duì)仍然認(rèn)為證件與客戶非同一人，但客戶堅(jiān)稱是本人的證件且無(wú)法提供其他輔助證件時(shí)，我們可以理直氣壯地直接說(shuō)出自己的判斷，明確告訴客戶我們判斷這不是他本人的證件，請(qǐng)其出示自己的身份證。這時(shí)的語(yǔ)氣一定要斬釘截鐵，切勿畏畏縮縮，猶猶豫豫。如果客戶是冒用他人的證件，這時(shí)多半都會(huì)承認(rèn)。
核對(duì)身份證件，核實(shí)客戶身份是銀行的責(zé)任與義務(wù)，所以我們應(yīng)當(dāng)理直氣壯地核對(duì)客戶身份證件，切勿潛意識(shí)地覺(jué)得不好意思，不敢仔細(xì)核對(duì)客戶與證件照片是否為同一人，或者信心不足，不敢判斷不是同一人。只有公正地按規(guī)章操作，自信地作出判斷，才能杜絕假冒他人身份辦理業(yè)務(wù)，切實(shí)為客戶資金安全盡責(zé)。
