辦理業(yè)務(wù)過程中，我們會要求客戶提供有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，某些時候我們可能還需要留存客戶有效證件的復(fù)印件。國內(nèi)的客戶的有效證件一般是身份證，國外客戶的一般是護(hù)照，極少數(shù)情況下客戶的有效證件為警官證、軍官證等難以核實真?zhèn)蔚淖C件。一張復(fù)印件的缺失，也許就意味著給當(dāng)事柜員個人帶來的難以承擔(dān)的風(fēng)險損失，或是將整個支行牽涉到一場曠日持久的法律訴訟。只有將“雙基管理”的理念落實到細(xì)節(jié)，嚴(yán)格按照章程操作，才能將柜面風(fēng)險消弭于無形，扼殺于萌芽。
一、正確理解身份核查重要性。新開戶、各種類型的掛失業(yè)務(wù)、代辦的大額存取轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等普通業(yè)務(wù)以及睡眠戶轉(zhuǎn)正常等特殊業(yè)務(wù)，都需要網(wǎng)點留存客戶的有效證件復(fù)印件。這些業(yè)務(wù)留存復(fù)印件，主要是為了確保是客戶本人或者代辦人現(xiàn)場辦理的業(yè)務(wù)，防止事后客戶因為某些原因與網(wǎng)點產(chǎn)生糾紛。例如，代辦的大額存款，如果不留存代辦人身份證復(fù)印件，會導(dǎo)致客戶本人大額資金來源不明的問題出現(xiàn)，容易引起糾紛。代辦的大額轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)，不僅需要代辦人的身份證復(fù)印件，還需要客戶本人的身份證復(fù)印件，因為只有通過二者的身份證復(fù)印件，結(jié)合支取密碼，才能在程序上認(rèn)定資金流出客戶賬戶的交易是客戶委托代辦人辦理的。所以簡單的一個有效證件復(fù)印件，能夠?qū)L(fēng)險降低，在某些情況下也能夠讓柜員免去不必要的糾紛。
二、嚴(yán)格規(guī)范做好核查工作。在辦理業(yè)務(wù)過程中，客戶僅僅提供了有效證件是不夠的，需要經(jīng)辦柜員在核對證件有效性的同時，還要認(rèn)真仔細(xì)觀察前來辦理業(yè)務(wù)的是否是客戶本人。現(xiàn)在詐騙案件層出不窮，很多不法分子利用盜竊來或者是撿到的身份證到柜面開立賬戶，進(jìn)行詐騙。不管是采用人行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查或是二代身份證鑒別儀，其證件都能夠通過核查，如果經(jīng)辦柜員不仔細(xì)核對證件上的照片和本人，就很有可能為不法分子進(jìn)行違法活動打開了方便之門。任何情況下，核對證件的真實性，進(jìn)一步核對證件和客戶是否本人，是任何需要提供證件尤其是身份證的柜面業(yè)務(wù)辦理過程的前兩步。只有做到了證件真實，核對一致，才能繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。
三、防止客戶信息泄露。辦理完業(yè)務(wù)后，客戶的有效證件原件需要歸還客戶；對于不需要留存復(fù)印件的業(yè)務(wù)，需要將核查的結(jié)果作為附件放入當(dāng)天的憑證；而需要復(fù)印件的業(yè)務(wù)，能夠進(jìn)行核查的，如二代身份證，需要將核查結(jié)果打印在復(fù)印件背面再放入憑證，不能夠進(jìn)行核查的，如護(hù)照等，直接放入憑證。對于客戶留在柜臺的多余的復(fù)印件或核查結(jié)果，揉成一團(tuán)直接扔在垃圾桶是不少柜員的首選，但是這里面其實隱含著不小的風(fēng)險。我們對于柜臺后面每天產(chǎn)生的那些包含客戶個人信息的垃圾到底流向何方其實并不清楚。如果客戶丟下的復(fù)印件和業(yè)務(wù)憑證被別有用心的人利用，不僅僅會導(dǎo)致客戶個人信息泄露，而且給客戶的資金和銀行的聲譽安全帶來極大的隱患。所以，對于客戶留下的復(fù)印件和資料，盡量撕碎或者用碎紙機打碎再倒掉，從柜面操作的下游渠道防止客戶信息泄露。
身份核查包含著對柜面風(fēng)險防范的雙基管理理念，需要每個柜員落實雙基管理的有關(guān)要求，認(rèn)真做好核查核對工作，化解潛在的糾紛和風(fēng)險，保障自身、客戶、建行各方的利益不被侵害。
