自2011年開展“雙基”管理活動以來，上級行黨委對內(nèi)控合規(guī)管理提出了一系列要求，特別是“四個規(guī)范”（即規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范管理、規(guī)范操作、規(guī)范核算）、“三個嚴格”（即對員工嚴格教育、嚴格要求、嚴格管理），在當前經(jīng)濟下行、內(nèi)控形勢嚴峻的情況下，具有重要的現(xiàn)實意義。圍繞“四個規(guī)范”和“三個嚴格”要求，結合自身工作實際，談幾點心得體會。
一、打鐵還需自身硬。
做好“四個規(guī)范”，“三個嚴格”首先需要帶頭做出表率。要有良好的干部作風。具體來說，要做好以下幾點具體事項。一是嚴格遵守上班紀律。嚴格簽到制度，嚴守作息時間，不準無故缺勤、遲到、早退和擅自脫崗、輪崗；堅守工作崗位，嚴守工作紀律，認真處理好工作業(yè)務；嚴格請假銷手續(xù)，按審批流程，報行長或分管領導審批。二是嚴格遵守值班紀律。嚴格按照值班安排，做好雙休日、節(jié)假日及其他時間段的值班。三是嚴格遵守接待紀律。公務接待用餐一律實行派單制，原則安排在食堂，不超標準接待。不上高檔煙、不上高檔酒、不上整包煙；不借調研之名到下級或其他單位吃喝、消遣。四是嚴格規(guī)范財務管理。規(guī)定范圍內(nèi)開支要列出支出計劃，報行領導審批后，方可由財務安排；重大開支須由行領導提請相關會議討論，履行相關財經(jīng)手續(xù)后，方可支出。五是嚴格規(guī)范用車。因公務需要確需車輛的，必須向辦公室報告開具派車單，由分管行領導審核；不公車私用，不酒后駕車。六是嚴格規(guī)范消費行為。不進KTV、舞廳、茶座、洗浴城等娛樂場所，無論公款私款都嚴格禁止；不搞公款旅游，或借學習培訓等各種借口組織、參與公款旅游。
二、要培養(yǎng)良好的工作團隊。
（一）要有良好的氛圍。一個團隊最重要的是氛圍，一個向上、充滿斗志的氛圍是非常重要的，好的氛圍遠遠比一個人艱難困苦掙扎堅持重要�？梢栽O想，一個大家爭先恐后去戰(zhàn)斗的團隊和在一個士氣低迷牢騷滿天下的團隊，哪個團隊里的個人更容易勝利？而要創(chuàng)造出好的氛圍就必須要有一個好的制度，包括考核機制、管理制度，業(yè)務指引。而且制度一定要簡單明了、易于執(zhí)行，這樣就會讓大家明白什么該做？什么不該做？做好了有何回報？做錯了該承擔什么責任？制度一旦制定，就要嚴格執(zhí)行，否則就會流于空談。
（二）要有具體的目標。目標很重要，要足夠大，大到大家有豪情去奮斗，也要有具體的量化，量化到大家能看到實施的可能。中央臺的一句經(jīng)典廣告說的非常好：“心有多大，舞臺就有多大”。有了目標，還要量化實施的時間，有計劃有步驟的去努力實現(xiàn)。目標一定要和整個團隊的利益是密切相關的，大家每走一步，都會看到自己經(jīng)濟上的回報，也會看到自己能力的提升。
（三）要有充分的信心。首先要注意信心的塑造。這很關鍵。要塑造信心，就得干幾件大事。首戰(zhàn)必勝，這是一條鐵的法則，如果沒有把握就不要開戰(zhàn)，要干凈利落的打幾場漂亮的戰(zhàn)役，哪怕是一場，都能夠樹立信心。信心滿滿，這對整個隊伍的士氣是非常重要的，如果你選擇錯了戰(zhàn)場或者選擇錯了開戰(zhàn)的時機，首戰(zhàn)失敗了，那對整個團隊士氣的打擊是巨大的。所以打勝開頭幾場精心策劃好的戰(zhàn)斗很關鍵。
（四）要有良好的溝通。要通過員工談心、家訪和行為排查等方式，切實加強團隊成員的溝通。要通過下基層調研、召開相關會議等機會，結合當前內(nèi)控形勢，進行溝通。溝通的方式很多，可以是教育和談心，也可以是平常的聊天與娛樂。要注意教育，特別是一些重要制度與規(guī)定，例如廉潔合規(guī)從業(yè)規(guī)定和十九項禁令，警示員工遠離飛單銷售、高息融資等違法違規(guī)行為，告誡員工不得利用公款、客戶資金、信貸資金參與股票投資，不要參與超出自身經(jīng)濟能力的高風險投資。
三、要切實加強風險管控。
（一）要提高對風險防范重要性的認識。當前，我們已經(jīng)有了一個相對健全有效、系統(tǒng)化的內(nèi)控機制，內(nèi)控監(jiān)督機制也非常完善，在制度建設方面，已經(jīng)逐漸趨于成熟。關鍵在于意識形態(tài)問題。因此，要充分認識到加強內(nèi)部控制機制建設的重要性，把建立健全內(nèi)部控制機制當作大事來抓，要堅持業(yè)務開拓、內(nèi)控監(jiān)督齊頭并進，兩手抓兩手都要硬，要堅持內(nèi)控優(yōu)先，在防范風險的基礎上發(fā)展業(yè)務。要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內(nèi)控觀念，一定要熟知各自崗位的制度和操作規(guī)程，嚴格按制度和規(guī)程來處理每一筆業(yè)務，提高他們認真執(zhí)行內(nèi)控制度的自覺性，使每位員工成為業(yè)務運營過程中實施內(nèi)部控制的一個節(jié)點。
（二）要善于利用好各種防控機制。例如風險預警監(jiān)測機制。隨著銀行也電子化水平的不斷提高，我們要善于利用計算機網(wǎng)絡建立健全風險預警監(jiān)測機制，提高內(nèi)部控制水平成為可能。根據(jù)銀行不同業(yè)務的性質、特點和要求，設置不同的科學的風險預警監(jiān)測指標，通過收集業(yè)務部門真實、完整、準確、全面的數(shù)據(jù)資料，采取非現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)測和定量和定性分析相結合的形式，對業(yè)務經(jīng)營中金融風險狀況進行綜合分析和判斷，為預防和處置風險提供參考依據(jù)。要充分利用內(nèi)控活動的有效評價，發(fā)現(xiàn)和控制員工違規(guī)行為，以加強風險管控。
