1、 案例經(jīng)過
“您好，請(qǐng)問您要辦理什么業(yè)務(wù)？” “我要辦一張銀行卡”，一位年紀(jì)較輕的女客戶自然地應(yīng)答道。接到該客戶的身份證和開卡申請(qǐng)表，我簡單地看了一眼，從憑證袋拿出一張即將要辦理的銀行卡。在開始操作之前，我再次習(xí)慣性地打量了一下，發(fā)現(xiàn)本人與身份證的照片還是有一些出入。于是詢問了一下客戶是否為本人，并尋求主管的幫助。這時(shí)客戶笑臉相似，而且重復(fù)多遍，堅(jiān)持就是本人�；趶臉用采洗_實(shí)不容易辨別，我們便詢問客戶的身份證件號(hào)碼，客戶馬上背了下來。我再次詢問客戶在我行是否開過卡，客戶開始神情遲疑，一口咬定沒開過，當(dāng)我們從系統(tǒng)里調(diào)出她在外地有開過卡，她支支吾吾回答不上來。這時(shí)我就再次在身份證批量核查調(diào)出了客戶身份證放大圖，又他細(xì)一核對(duì)，確實(shí)非本人，便拒絕為其辦理。
2、 案例分析
“辦理完”該業(yè)務(wù)后，我很后怕。因?yàn)槊懊_戶時(shí)常會(huì)碰上，如果我沒有再次辨認(rèn)身份或是沒有辨別出來，而是直接為其辦理了開卡開戶業(yè)務(wù)，后果將會(huì)很嚴(yán)重。
假設(shè)不發(fā)分子冒用他人身份證件成功開立了賬戶，利用該賬戶從事洗錢或詐騙活動(dòng)。屆時(shí)，會(huì)加大公安機(jī)關(guān)的查處難度，嚴(yán)重影響社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)安全。
3、 案例啟示
這類由不法分子操控他人開戶的事件主要有這些特點(diǎn)：一是客戶大多數(shù)是持外地身份證件，長相與身份證件相片極為相似，熟悉銀行開戶的流程；二是通常利用周末、中午、臨近下班等時(shí)點(diǎn)前來辦理業(yè)務(wù)，無法提供輔助證件；三是客戶離開支行后，往往有可疑人員在不遠(yuǎn)處接應(yīng)，說明可能受人指使。銀行柜員要保持高度警惕，嚴(yán)格遵守操作流程，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別，不放過每一個(gè)疑點(diǎn)，讓每一個(gè)冒名者現(xiàn)原形。如遇此類情況，我們應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上級(jí)部門匯報(bào)并通過內(nèi)部渠道通知其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以免此類客戶前往其他網(wǎng)點(diǎn)再次嘗試。這樣便能更好的防范“漏網(wǎng)之魚”，做到上下聯(lián)動(dòng)，內(nèi)外聯(lián)動(dòng)。這便要求我們?cè)诒３止ぷ餍实耐瑫r(shí)也要做到時(shí)刻提高警惕，謹(jǐn)防外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
