一、精于執(zhí)行，明晰職責(zé)，嚴(yán)格規(guī)范歸口管理。
2013年以來(lái)，總行、省行進(jìn)一步強(qiáng)化代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范管理，先后下發(fā)了一系列管理文件，要求各行從歸口管理、公司準(zhǔn)入、價(jià)格管理、臺(tái)賬管理、考核激勵(lì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面嚴(yán)格規(guī)章，制定了明確的規(guī)定動(dòng)作和相關(guān)管理要求，衡陽(yáng)分行黨委高度重視代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)照上級(jí)行要求，我行以正式OA文件下發(fā)衡陽(yáng)行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》至所轄機(jī)構(gòu)，全面?zhèn)鬟_(dá)貫徹省行管理規(guī)定，認(rèn)真細(xì)化執(zhí)行，明確機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部為代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的牽頭管理部門(mén)，從以下方面規(guī)范代理財(cái)產(chǎn)業(yè)務(wù)管理：主要涉及代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“基礎(chǔ)管理”、“關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制”、“手續(xù)費(fèi)收入管理”和“風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制”四個(gè)板塊26項(xiàng)具體內(nèi)容，涵蓋條線業(yè)務(wù)管理、關(guān)鍵流程辦理、新一代系統(tǒng)操作執(zhí)行、手續(xù)費(fèi)收入入賬及考核管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等各主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。不僅有效促進(jìn)了本行財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，也為全年業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)實(shí)現(xiàn)打下良好的基礎(chǔ)。
二、嚴(yán)控流程，制度落地，強(qiáng)化資產(chǎn)類業(yè)務(wù)操作管理。
我行嚴(yán)格依據(jù)省行代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)類相關(guān)的代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程操作管理。在公司貸款和個(gè)貸授信申報(bào)、信貸審批、投保辦理、條件落實(shí)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，將貸款抵（質(zhì)）押物等資產(chǎn)類代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理嵌入其中，在授信申報(bào)環(huán)節(jié)必須由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部出具《信貸業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理確認(rèn)單》、在條件落實(shí)環(huán)節(jié)必須由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部出具《信貸業(yè)務(wù)保險(xiǎn)代理落實(shí)單》后，風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)見(jiàn)“兩單”要素辦理齊全后，方可允許發(fā)放信貸規(guī)模指標(biāo)或批準(zhǔn)業(yè)務(wù)辦理，堅(jiān)決杜絕“飛單”及私下激勵(lì)現(xiàn)象，嚴(yán)防業(yè)務(wù)流失。
三、主動(dòng)協(xié)調(diào)，整合資源、切實(shí)發(fā)揮聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷效能。
我行明確規(guī)定代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸口管理部門(mén)統(tǒng)一劃定為機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，涉及資產(chǎn)類的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均由機(jī)構(gòu)部統(tǒng)一派單。利用保費(fèi)資源分配，掛鉤營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的存款，一季度末攬入保險(xiǎn)公司時(shí)點(diǎn)存款1.5億元，二季度末攬入保險(xiǎn)公司時(shí)點(diǎn)存款0.6億元，一年期定期存款0.4億元；要求合作的財(cái)險(xiǎn)公司在辦理自身財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠退保時(shí)，理賠退�？铐�(xiàng)原則上要轉(zhuǎn)入在建行開(kāi)立的賬戶，有效促進(jìn)我行個(gè)人存款增長(zhǎng)；利用保險(xiǎn)公司渠道合作開(kāi)拓我行ETC業(yè)務(wù)、要求合作財(cái)險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)大廳要張掛我行ETC業(yè)務(wù)宣傳資料和卡片，有專人接待咨詢；截至今年6月底，保險(xiǎn)公司渠道為我行提供客戶信息4萬(wàn)多條，協(xié)助我行完成ETC業(yè)務(wù)客戶新開(kāi)卡1萬(wàn)張以上。通過(guò)銀保聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，促進(jìn)了我行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，提升了合作產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合貢獻(xiàn)度。
四、突出細(xì)節(jié)，強(qiáng)化臺(tái)賬登記，突出手續(xù)費(fèi)落地管理。
我行由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部牽頭，主動(dòng)協(xié)調(diào)公司業(yè)務(wù)部、住房金融部等業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門(mén)，按省行要求全面建立統(tǒng)一格式的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，要求臺(tái)賬信息完整、準(zhǔn)確，定期相互核對(duì)，特別在明細(xì)臺(tái)賬表中對(duì)于每筆代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率情況要逐筆列明，不得隨意減免代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。如有特殊情況確需減免的，則按照省行《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，依照相應(yīng)權(quán)限履行減免報(bào)批手續(xù)，同時(shí)要求各家財(cái)險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)期內(nèi)入賬應(yīng)付我行的手續(xù)費(fèi)收入。通過(guò)以上措施，切實(shí)加強(qiáng)了手續(xù)費(fèi)入賬管理，確�？颇亢怂銣�(zhǔn)確，業(yè)務(wù)收入做到“顆粒歸倉(cāng)”。
五、夯實(shí)基礎(chǔ)，強(qiáng)化督查考核，有效構(gòu)筑風(fēng)控防線。
我行業(yè)務(wù)牽頭管理和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部門(mén)之間定期溝通協(xié)調(diào)，定期對(duì)信貸單位抵質(zhì)押物保險(xiǎn)進(jìn)行檢查和核對(duì)，及時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)即將到期的單位，通知單位及時(shí)續(xù)保，做到應(yīng)保盡保，不留死角，確保信貸資產(chǎn)安全，杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患。我行還嚴(yán)格執(zhí)行省行關(guān)于“誰(shuí)營(yíng)銷、誰(shuí)收益”分配政策，推出富有衡陽(yáng)當(dāng)?shù)靥厣谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)績(jī)效分配體制，充分調(diào)動(dòng)基層行領(lǐng)導(dǎo)、前臺(tái)營(yíng)銷人員的積極性，主管部門(mén)每月按時(shí)兌現(xiàn)代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)績(jī)效，為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
我行在代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理方面雖取得了一定成效，但與在座其他兄弟行相比仍有需要不斷完善、改進(jìn)的不足之處，離上級(jí)行要求也仍有較大差距，但是我行有決心，有信心，有能力繼續(xù)做好代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作，不辜負(fù)省行領(lǐng)導(dǎo)的信任和支持，力爭(zhēng)在9月底全面完成條線任務(wù)目標(biāo)，確保我行代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。（機(jī)構(gòu)部）
