洗錢作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢危害金融穩(wěn)定，國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢控制措施，缺少嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別，以至存在大量的風(fēng)險(xiǎn)交易。建設(shè)銀行作為銀行界的一份子，可以說是反洗錢“戰(zhàn)斗”的前沿陣地，反洗錢同時(shí)也是我行“雙基”管理的重中之重。從銀行的角度來說，有效開展反洗錢工作，是維護(hù)銀行信譽(yù)、踐行銀行內(nèi)控管理、實(shí)現(xiàn)銀行良好發(fā)展的客觀需要，是維護(hù)廣大客戶群體根本利益的客觀需要。究竟如何有效開展反洗錢工作，我們應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)。
一、提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)
在日常工作中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)勢在必行，刻不容緩。
二、加強(qiáng)員工對(duì)反洗錢能力的培訓(xùn)
銀行作為無法避免的洗錢分子首選場所，首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然。
三、建立有效的反洗錢機(jī)制
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立起有效的反洗錢核查機(jī)制，定期或不定期的對(duì)各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展反洗錢核查工作，同時(shí)加大反洗錢工作的考核力度。對(duì)于每季發(fā)生的洗錢或者疑似洗錢的行為，應(yīng)該進(jìn)行系統(tǒng)的分析，并形成報(bào)告，做好歸納總結(jié)。對(duì)員工好的方法和建議要具體分析，采納使用，在全行從上至下形成反洗錢工作的預(yù)防框架。
總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能。
