每年行里都會(huì)組織員工觀看警示教育片，每次觀看我都有很深的感觸， “十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬出現(xiàn)違規(guī)操作的重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反映出柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、內(nèi)控制度存在漏洞。
作為一名一線柜員，違規(guī)操作屢查屢犯現(xiàn)象的深層原因包括一下幾方面：
一、合規(guī)意識(shí)淡薄。員工不同程度的存在合規(guī)意識(shí)淡薄，對(duì)制度缺乏敬畏，存在“想當(dāng)然”和“打擦邊球”思想，有的員工錯(cuò)誤地認(rèn)為為了方便客戶或業(yè)務(wù)拓展需要，踩點(diǎn)紅線違點(diǎn)規(guī)沒有關(guān)系，以為踩線不越線就沒事，導(dǎo)致如查庫制度、授權(quán)制度流于形式；沒有堅(jiān)持重要崗位輪換和相互制衡機(jī)制等各種違規(guī)行為的發(fā)生。
二、責(zé)任心不強(qiáng)，放松自我要求。部分員工認(rèn)識(shí)欠缺容易導(dǎo)致違規(guī)行為，雖然清楚規(guī)章制度的禁止性條款，對(duì)有章不循違章操作的后果也心知肚明，但為了貪圖方便，往往心存僥幸，經(jīng)常性減少流程環(huán)節(jié)行事、不按程序操作，如離崗不退屏、不鎖箱、現(xiàn)金柜員單人封箱等。責(zé)任心不強(qiáng)，不注重工作中的細(xì)節(jié)，對(duì)小的違規(guī)行為習(xí)以為常，呈大錯(cuò)不犯、小錯(cuò)不斷狀態(tài)，如工作中經(jīng)常出現(xiàn)遺漏憑證、客戶漏簽字、憑證要素不全，賬號(hào)、戶名不符等現(xiàn)象。這些員工在潛意識(shí)中總認(rèn)為出了差錯(cuò)改了就行，只要不是重空、現(xiàn)金錯(cuò)了就行。認(rèn)為出現(xiàn)小問題屬于正�，F(xiàn)象，員工長期操作習(xí)慣和淡薄的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念導(dǎo)致違反同類違規(guī)問題屢屢再現(xiàn)。不嚴(yán)格要求自己，無視規(guī)章制度有存在，視風(fēng)險(xiǎn)如兒戲，工作責(zé)任心不強(qiáng)，或麻痹大意，盲目信任，有章不循，違章操作，職業(yè)操守缺失，從而導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象發(fā)生。
三、技能欠缺或操作陋習(xí)引起的習(xí)慣性違規(guī)行為。目前普通柜員相對(duì)到上級(jí)分行培訓(xùn)的機(jī)會(huì)很少，培訓(xùn)多是在晨會(huì)、例會(huì)或辦理業(yè)務(wù)時(shí)通過負(fù)責(zé)人的口頭強(qiáng)調(diào)、提醒，而柜員往往一邊做業(yè)務(wù)一邊聽，與自己有關(guān)的就記下來，沒接觸過、不熟悉的則聽過就忘，造成柜員對(duì)流程操作了解不夠，領(lǐng)會(huì)不深，執(zhí)行不力，導(dǎo)致此查彼犯，屢查屢犯。
為了徹底防范、減少和完全杜絕違規(guī)事件的再次發(fā)生，我行需要從以下幾方面入手進(jìn)行整改：
首先，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高合規(guī)經(jīng)營理念，增強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的自覺性。在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、按章操作是銀行一切工作的基本要求，是每個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)，把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習(xí)慣，把操作風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)措施細(xì)化落實(shí)到每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)節(jié)點(diǎn)。使每個(gè)員工認(rèn)真做到合規(guī)經(jīng)營從我做起，全面提升基礎(chǔ)管理水平和員工合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)。
其次，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力。只有加強(qiáng)員工責(zé)任心和執(zhí)行力的教育和培養(yǎng)，不斷提高全體員工對(duì)違規(guī)操作后果的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，才能從根本上杜絕屢查屢犯現(xiàn)象。要摒棄“他那樣做我也可以這樣做”的錯(cuò)誤觀念，改變業(yè)務(wù)處理中不講制度、不講標(biāo)準(zhǔn)、不講程序，以操作習(xí)慣、人情、信任代替制度的錯(cuò)誤做法，以責(zé)任心、執(zhí)行力作為履職的標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。
最后，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，利用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查等方式加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)和部位的檢查。一是充分發(fā)揮監(jiān)控錄像在監(jiān)督管理中的作用，消除對(duì)日常操作的檢查盲區(qū)，實(shí)現(xiàn)全過程監(jiān)控。二是善于抓住重點(diǎn)，對(duì)容易導(dǎo)致事故、案件和造成損失的薄弱環(huán)節(jié)、崗位和人員要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。建立對(duì)重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)對(duì)象的監(jiān)控制度，提高檢查的效率和針對(duì)性。三是推行管理問責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
作為一名柜員，要堅(jiān)持“合規(guī)操作，從我做起”，使制度變成行為、行為變成習(xí)慣、習(xí)慣就成自然，柜面業(yè)務(wù)操作中將最終實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)、零違規(guī)，做一名合格的銀行人。
