“洗錢”一詞來源于上世紀(jì)20年代的美國，當(dāng)時(shí)一家小餐館的主人為了不讓沾滿油漬的硬幣弄臟客人的手套，每天關(guān)門后都會(huì)將硬幣用水清洗干凈。這個(gè)詞在最初時(shí)只是表達(dá)字面的意思，直到后來，有一個(gè)販賣毒品的團(tuán)伙開了一家干洗店，將販毒得到的黑錢通過干洗店入賬洗白，這個(gè)詞語才有了更深層次的含義。
洗錢的方式有很多種，不需要客戶證明資金來源的銀行、金融機(jī)構(gòu)或地下錢莊，甚至賭博場所、藝術(shù)品，都是洗錢者選擇的方式。2002年廣東汕頭“許鵬展地下錢莊案”名震一時(shí)。許鵬展在汕頭以20多個(gè)空殼公司的名義，在幾家銀行開設(shè)了20多個(gè)賬戶。同時(shí)，許鵬展的地下錢莊還在香港設(shè)有一個(gè)賬戶，每天都有近千萬元的現(xiàn)金在汕頭和香港兩地的賬戶間往來。
在許鵬展錢莊洗錢的客戶只需將境外收款方的銀行名稱、賬號、購匯金額等資料傳真到許鵬展的公司，經(jīng)過簽名確認(rèn)之后再將資料傳到許鵬展在香港的公司，香港方面再將外匯直接匯入客戶指定的境外賬號。這種交易中，唯一需要客戶出面的就是與錢莊交接現(xiàn)金，除此之外一律電話聯(lián)絡(luò)，沒有任何合同契約，完全憑信譽(yù)做生意。由于交易根本沒有任何書面文件與證據(jù)，即使發(fā)現(xiàn)問題，也基本不可能追查到客戶的信息。這也是為什么許鵬展被抓捕，但是洗黑錢的客戶卻鮮有落網(wǎng)的原因。
作為洗錢者經(jīng)常光顧的銀行，我們要做到三個(gè)“及時(shí)”，及時(shí)核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)上報(bào)。如果有客戶拿5萬以上的大額現(xiàn)金來存款，我們會(huì)要求客戶出示身份證，不是本人辦理，要求出示代理人身份證以及提供代理人地址和聯(lián)系方式，很多客戶不理解怎么存款也要身份證，其實(shí)這是我們銀行反洗錢工作的第一步，核查客戶身份。上述許鵬展案例中之所以洗黑錢的客戶鮮有落網(wǎng)，就是因?yàn)樵谙村X過程中，沒有留下任何可以證明客戶身份的書面文件和證據(jù)。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)有可疑資金交易的時(shí)候，要對可疑資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)涉及洗錢交易要立即上報(bào)，不能讓犯罪分子有可乘之機(jī)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展和壯大，洗錢者資金變動(dòng)的方式也更加復(fù)雜，再加上移動(dòng)金融占比不斷上升，很難追蹤到資金的源頭，這給我們銀行反洗錢工作也帶來了困擾。為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪，作為金融行業(yè)從業(yè)者，我們有責(zé)任和義務(wù)做到以下幾點(diǎn)：
有效識別客戶身份。客戶身份識別是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，作為前臺人員，一定要對每一筆大額現(xiàn)金存款的客戶進(jìn)行身份識別，必要時(shí)進(jìn)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查，和客戶交流詢問資金的來源和去向，并保存客戶身份資料和交易記錄。
及時(shí)報(bào)告可疑交易。洗錢活動(dòng)涉及的金額一般數(shù)額較大，交易異常，對于這兩類交易，我們銀行從業(yè)者一定要進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。反洗錢法第二十條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查洗錢行為的線索。
大力宣傳反洗錢知識，提高反洗錢意識。金融機(jī)構(gòu)作為洗錢的窗口之一，有責(zé)任和義務(wù)阻止這一違法犯罪活動(dòng)，這需要我們金融從業(yè)者從自身做起，大力宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)公眾的危害以及普及反洗錢知識，并在機(jī)構(gòu)內(nèi)部專設(shè)反洗錢崗位，專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，人人具有反洗錢意識。
