反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道。我喜歡它，我感覺(jué)它是那么的神圣，因?yàn)樗行У谋Ｗo(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，我以我的工作為榮。然而，就在一年前，反洗錢(qián)對(duì)于我來(lái)說(shuō)，是那么的陌生。當(dāng)時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢(qián)、取錢(qián)。會(huì)計(jì)主管告訴我說(shuō)，我行規(guī)定，五萬(wàn)以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬交易要進(jìn)行身份核查，這個(gè)核查很重要，千萬(wàn)不能漏。我那時(shí)很納悶，為啥這些業(yè)務(wù)要本人身份證并核查？主管告訴我，是為了反洗錢(qián)。我又一次納悶了，反洗錢(qián)？就是不能把錢(qián)放水里洗嗎？是愛(ài)護(hù)人民幣吧？主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會(huì)計(jì)主管和我都很晚才回家，她詳細(xì)地給我講解了什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)。原來(lái)，洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因?yàn)檫@種犯罪所帶來(lái)的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。反洗錢(qián)是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢(qián)活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。她說(shuō)，你雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢(qián)莊、 虛假投資、賭場(chǎng)、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_(kāi)展反洗錢(qián)的工作呢？
后來(lái)有幸看到了人行的文件，聽(tīng)了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺(tái)上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，參加了反洗錢(qián)考試，使我茅塞頓開(kāi)，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。
反洗錢(qián)工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢(qián)與我無(wú)關(guān)嗎？不！它和每個(gè)人都有著密切的關(guān)系。我深刻記得過(guò)年那段時(shí)間我行業(yè)務(wù)比較繁忙，當(dāng)時(shí)排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的人很多。有位客戶急沖沖的過(guò)來(lái)說(shuō)家人住院需要趕緊幫忙辦一張卡急著打錢(qián)住院，不停的在催促我，平時(shí)一向謹(jǐn)慎的我頓時(shí)提高了警惕，讓客戶先坐下拿好他的身份證進(jìn)行核查，接下來(lái)的一幕讓我很是震驚，照片中的人和實(shí)際人圖片有所不同，當(dāng)時(shí)我立馬請(qǐng)求主管一起鑒別，然后詢問(wèn)了客戶身份證號(hào)碼，生日及住址。當(dāng)時(shí)客戶吱吱嗚嗚半天沒(méi)做聲，突然起身說(shuō)要有急事，先不辦了。事后我和主管及周?chē)蛻舳家恢聰喽ㄋ潜救�，或許拿他人證件投機(jī)的開(kāi)卡想?yún)⑴c詐騙或洗錢(qián)。自己的警惕留意和主管的把關(guān)讓這次事件扼殺于萌芽。
經(jīng)過(guò)一年多反洗錢(qián)方面有關(guān)學(xué)習(xí)和工作，我也有經(jīng)驗(yàn)想分享，希望能讓我行在反洗錢(qián)方面更出色，走的更長(zhǎng)遠(yuǎn)：
一、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核但對(duì)現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢(qián)的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。
二、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢(qián)堅(jiān)固防線。特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶的身份識(shí)別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢(qián)工作合力。
三、加強(qiáng)反洗錢(qián)培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級(jí)、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢(qián)基本法律法規(guī)、具體的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)人員的考核，并與獎(jiǎng)懲掛鉤，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。
我認(rèn)為，我很幸運(yùn)，在同事們的幫助下，深刻地認(rèn)識(shí)了反洗錢(qián)，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)展著這一項(xiàng)很有意義的工作。作為一建行員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹(shù)立反洗錢(qián)觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢(qián)的旗幟！支持和配合反洗錢(qián)工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！反洗錢(qián)，我們?cè)谛袆?dòng)！
