我是一名剛?cè)肼毜男聠T工，目前正跟著同事們學(xué)習(xí)辦理柜面業(yè)務(wù)，學(xué)習(xí)中我發(fā)現(xiàn)我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)都非常重要，也讓我體會(huì)到日常工作中反洗錢工作的重要性與嚴(yán)峻性。
通過(guò)學(xué)習(xí)我了解到目前洗錢一般要經(jīng)過(guò)三個(gè)步驟：第一步是對(duì)非法活動(dòng)取得的錢財(cái)進(jìn)行初期處置，通常是將黑錢存入銀行；第二步通過(guò)一系列的復(fù)雜的金融交易，如銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金與證券的交換、跨國(guó)轉(zhuǎn)移資金等，來(lái)掩蓋非法錢財(cái)?shù)恼鎸?shí)來(lái)源，掐斷查賬線索；第三步將資金轉(zhuǎn)移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。這時(shí)，犯罪收益就披上了合法的外衣，而公安機(jī)關(guān)就很難再追查到。正因?yàn)橄村X犯罪的這些特征，金融機(jī)構(gòu)就很容易成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的主要渠道，因此，我們銀行必須主動(dòng)承擔(dān)起反洗錢的義務(wù)，采取一系列防范措施，對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以監(jiān)測(cè)和阻止，幫助監(jiān)管部門更好地打擊洗錢罪，維護(hù)金融安全，也能最大的限度地保護(hù)銀行和我們基層員工的切身利益，防范職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
基層機(jī)構(gòu)如何做好反洗錢工作呢？我認(rèn)為應(yīng)做到如下幾點(diǎn)：一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，定期組織柜員學(xué)習(xí)反洗錢的相關(guān)知識(shí)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)文件精神和規(guī)章制度，提高員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)性，掌握操作流程中高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別和防范各類案件的能力；二是完善內(nèi)控管理制度，將反洗錢工作納入日常檢查工作中，對(duì)反洗錢中重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵部位有針對(duì)性的開展監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，有效提高反洗錢的工作水平；三是加強(qiáng)對(duì)客戶開戶資料真實(shí)性和完整性的審查，做好客戶信息維護(hù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度要求，妥善保管客戶身份資料，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和客戶信息維護(hù)，提高客戶信息的完整性和真實(shí)性，把好反洗錢的第一道關(guān)；四是落實(shí)了大額交易和可疑交易報(bào)告制度，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，真正做到“了解你的客戶”的原則。五是目前基礎(chǔ)機(jī)構(gòu)反洗錢工作仍存在很多不足，比如我們還經(jīng)驗(yàn)缺乏、反洗錢意識(shí)高低不平，自身意識(shí)不到反洗錢的重要性，因此在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)隨意性的現(xiàn)象，所以我們一定要做好本職工作的同時(shí)不要忘記反洗錢也是我們防范職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，我們要在日常的工作中，時(shí)時(shí)抱有高度的警惕，注意可能產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)，不要放過(guò)任何一個(gè)細(xì)節(jié)，從自身做起，切實(shí)做好反洗錢工作。
以上也是我作為一名新員工，在這段時(shí)間跟班學(xué)習(xí)過(guò)程中的一些淺顯的體會(huì)，沒(méi)有結(jié)合實(shí)際的感悟，也沒(méi)有太深刻的理論功底，對(duì)銀行反洗錢的一些制度和規(guī)定也并不熟悉，但是在以后的工作中，我會(huì)嚴(yán)格地要求自己，不斷學(xué)習(xí)反洗錢的相關(guān)知識(shí)，主動(dòng)參與各項(xiàng)反洗錢的培訓(xùn)，掌握反洗錢的各項(xiàng)技能，遵守銀行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定，爭(zhēng)做一名合格的金融衛(wèi)士。
