新常態(tài)下銀行轉型發(fā)展新方向—金融創(chuàng)新

    在經(jīng)濟下行壓力下，伴隨著網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)時代的降臨，銀行的金融創(chuàng)新也應逐漸步入正軌： 

    1、盈利模式創(chuàng)新。目前利率市場化只差“臨門一腳”，傳統(tǒng)的存貸款利差不斷縮小，經(jīng)濟轉型時期GDP增速放緩，不良貸款增加，銀行“惜貸”情緒嚴重，貸款質量規(guī)模雙下降，同時利息凈收入同比增長率下降，而中間業(yè)務收入的逆周期性強，相對穩(wěn)定，有助于保持銀行的利潤增長，成為未來利潤增長的重要來源。因此，銀行在保證存款立行基本方針不變的情況下，積極拓展盈利模式，加大力度宣傳和推廣更高性價比的金融產(chǎn)品，為客戶創(chuàng)造一個龐大而便捷的金融超市是十分必要的。

    2、服務渠道創(chuàng)新�；ヂ�(lián)網(wǎng)、電商金融的興起，無論是遠高于銀行活期存款收益率的各種“寶寶”類產(chǎn)品，還是跨系統(tǒng)資金互轉實現(xiàn)零手續(xù)費的第三方支付平臺，都給銀行存款和中間業(yè)務收入等造成不小的沖擊，而日前央行對第三方支付平臺實施的賬戶實名、限額的規(guī)定，一方面體現(xiàn)監(jiān)管層對移動互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范的重視，另一方面也為銀行業(yè)帶來消息利好和發(fā)展契機。

    銀行的服務渠道創(chuàng)新主要涵蓋三方面：首先，物理網(wǎng)點創(chuàng)新。目前多家銀行已設置了自助辦卡終端、自助本外幣兌換終端等，有利于分流客戶、節(jié)省時間、緩解柜臺壓力、提升客戶滿意度。此外，不少一線城市的銀行也在嘗試將網(wǎng)點分門別類，根據(jù)網(wǎng)點特點和優(yōu)勢提供個性化服務、增加智能型機器人服務，減少人工成本，打造新型智慧節(jié)能型網(wǎng)點，并取得了相關進展；其次，電子銀行創(chuàng)新。著力開發(fā)網(wǎng)上銀行、移動APP手機支付，提升微信銀行、手機銀行、直銷銀行、遠程銀行VTM等服務系統(tǒng)的安全性、便捷性和穩(wěn)定性，加強客戶體驗及其使用習慣的嵌合程度，努力推進新一代核心系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)平臺的建設。善融商務是建行推出的網(wǎng)上商城，以消費分期為最大亮點吸引人們的眼球，但是商城在產(chǎn)品齊全度、品牌知名度、優(yōu)惠促銷、售后服務與保障方面仍存在不足，可以嘗試借鑒國內優(yōu)秀B2C網(wǎng)站的做法進一步提升。最后，O2O模式創(chuàng)新，線上與線下相結合使得非閉合的O2O模式備受推崇，線上預訂，線下體驗作為一種全新的服務和營銷模式，也為銀行將來構建成功的金融產(chǎn)品賣場提供了指導方向，同時O2O模式的良好運行也離不開線上下服務人員及系統(tǒng)的相互配合。