記得剛?cè)胄袝r(shí)，看到業(yè)務(wù)主管在登記《大額交易報(bào)備清單》，感覺特別的詫異：為什么需要反復(fù)關(guān)注這些交易？后來隨著對(duì)銀行工作的不斷認(rèn)識(shí)才了解到，這是我們金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要部分。
所謂反洗錢，即為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。
商業(yè)銀行由于經(jīng)營(yíng)貨幣這一特性，成為犯罪分子在放置、離析和歸并洗錢“三部曲”中的第一選擇。加之，銀行能夠通過為客戶辦理賬戶開立、資金存入、支付等業(yè)務(wù)，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，通過對(duì)客戶交易記錄的保存、分析，達(dá)到識(shí)別可疑交易、防控洗錢犯罪的目的。因此，商業(yè)銀行在反洗錢工作中處于核心地位，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，國(guó)際社會(huì)進(jìn)行反洗錢的合作也主要集中在金融領(lǐng)域。
2006年10月31日通過的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：①建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識(shí)別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
整體上看，商業(yè)銀行都積極踐行《反洗錢法》給予的各項(xiàng)義務(wù)，形成了法律所規(guī)定的各項(xiàng)制度。然而在具體實(shí)施操作時(shí)，現(xiàn)實(shí)與制度往往存在矛盾：1、日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)往往讓金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別制度方面有所放松。客戶身份識(shí)別制度建立在有效的身份證明基礎(chǔ)上。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)超過一定金額的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件。事實(shí)上，在實(shí)際操作過程中，不同銀行對(duì)于這一要求的執(zhí)行是不同的。我們可以經(jīng)常聽到這樣的聲音：“怎么只有你們銀行需要身份證��？”或是“兩張身份證都是我的，怎么就用不了啊？”。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的資源搶奪戰(zhàn)中，各大銀行都在大力發(fā)展客戶資源。而存在洗錢嫌疑的客戶往往都擁有比較大額的資金，從而成為各大銀行眼中的香饃饃。在業(yè)務(wù)發(fā)展與指標(biāo)考核的壓力下，反洗錢意識(shí)往往成為了犧牲品。2、交易記錄保存制度籠統(tǒng)含糊帶來壓力讓金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)時(shí)力不從心�！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份和交易記錄作為反洗錢調(diào)查的證據(jù)，當(dāng)需要進(jìn)行調(diào)查時(shí)，要求這些金融機(jī)構(gòu)依法律規(guī)定提交其客戶身份登記材料及其交易資料。由于我國(guó)目前只籠統(tǒng)地規(guī)定了交易記錄保存期限，并沒有對(duì)交易類型不同的記錄進(jìn)行區(qū)分，這就給銀行從業(yè)人員帶來了難題。一方面要求相關(guān)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)，熟悉相關(guān)法律法規(guī)；另一方面，要求銀行從業(yè)人員了解客戶的相關(guān)資料，從而增加了銀行的人力成本。3、繁復(fù)的大額交易和可疑交易報(bào)告制度不利于有效地開展反洗錢工作。我國(guó)現(xiàn)有的大額交易和可以交易報(bào)告制度線路較長(zhǎng)，對(duì)基層行、主報(bào)告行以及反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心來說，需要投入相當(dāng)大的人力、物力、財(cái)力。而一筆交易，通過層層上報(bào)，然后向下層層追蹤，最后將調(diào)查情況上報(bào)，環(huán)節(jié)較多，時(shí)間較長(zhǎng)。
對(duì)以上存在的問題，可以從以下幾個(gè)方面來進(jìn)行努力：1、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高全員反洗錢意識(shí)。洗錢是一種智力型、知識(shí)性、隱蔽性的犯罪，要保證反洗錢工作的順利進(jìn)行，要求具有懂法律，熟業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)的銀行從業(yè)人員。事實(shí)上，銀行的普通從業(yè)人員，對(duì)于反洗錢的工作性質(zhì)、法律法規(guī)、以及反洗錢的手段并不熟悉，因此在反洗錢措施的落實(shí)方面，并不能取得很好的效果。這就需要對(duì)全行從業(yè)人員加強(qiáng)反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)，提高全員反洗錢意識(shí)，能夠在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，第一時(shí)間辨別其洗錢特征。2、完善立法，健全和保障實(shí)施反洗錢制度。任何工作的有效開展，離不開健全的制度。而制度的形成，離不開法律的支持。要形成健全的反洗錢制度，離不開國(guó)家立法。由于我國(guó)反洗錢工作起步較晚，相關(guān)法律法規(guī)并不健全，這就要求上級(jí)部門根據(jù)我國(guó)反洗錢工作的現(xiàn)狀，完善立法，為各大銀行反洗錢制度的健全和完善提供立法支持。3、建立反洗錢人才隊(duì)伍，為基層行提供技術(shù)支持。通過反洗錢培訓(xùn)，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍。將知識(shí)與案例相結(jié)合，制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃，豐富和提高銀行從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，培養(yǎng)一批專業(yè)的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，從而為基層行反洗錢工作的順利進(jìn)行提供技術(shù)。
