省行在2015年3月召開(kāi)了紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議，會(huì)上，省行劉行長(zhǎng)特別強(qiáng)調(diào)了法治精神，強(qiáng)調(diào)了堅(jiān)持依法依規(guī)辦行的理念，以切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保實(shí)現(xiàn)“三無(wú)”目標(biāo)。8月中旬，市分行個(gè)金部經(jīng)理王敏組織部門(mén)全體人員開(kāi)會(huì)，集中學(xué)習(xí)對(duì)劉行長(zhǎng)及朱書(shū)記的講話，要求部門(mén)員工對(duì)照崗位職責(zé)，依法合規(guī)辦事，讓依法合規(guī)逐漸成為一種職業(yè)操守。
一、引導(dǎo)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)。一是持續(xù)開(kāi)展“雙百”活動(dòng)。要求100%員工都知道建行基本規(guī)章，包括但不限于職業(yè)操守、288條、積分辦法等，讓100%的員工都熟悉本崗位基本操作規(guī)程。使每個(gè)員工都能清楚地知道自己應(yīng)該做什么、不應(yīng)該做什么，什么是不正確的行為、什么是應(yīng)該堅(jiān)持的底線，確保執(zhí)行時(shí)不出現(xiàn)偏差。二是創(chuàng)新學(xué)習(xí)方法。目前，文件、政策的傳導(dǎo)基本以O(shè)A流轉(zhuǎn)為主。學(xué)習(xí)渠道除網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)系統(tǒng)注冊(cè)學(xué)習(xí)外，網(wǎng)上答題、建立建行微信群、網(wǎng)上競(jìng)賽、微信關(guān)注，都江是新的學(xué)習(xí)渠道。三是帶著問(wèn)題學(xué)。結(jié)合工作學(xué)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)的能力。特別是今年省行組織下發(fā)的多期案件風(fēng)險(xiǎn)提示，針對(duì)不同時(shí)間段出現(xiàn)案件的不同特征，側(cè)重點(diǎn)也各不相同。
二、對(duì)照業(yè)務(wù)關(guān)注關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)真分析原因。一是關(guān)注新產(chǎn)品、新政策帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)問(wèn)題主要包括錯(cuò)誤扣收套餐手續(xù)費(fèi)、存款利息結(jié)計(jì)錯(cuò)誤、未按規(guī)定使用內(nèi)部賬戶(hù)，原因是網(wǎng)點(diǎn)不熟悉系統(tǒng)操作，對(duì)部分產(chǎn)品的簽約流程不清楚。二是關(guān)注外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。外部欺詐銀行事件逐漸呈遞增趨勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)要提高警惕，值班大堂經(jīng)理要關(guān)注客可疑的行為舉止，發(fā)現(xiàn)可疑苗頭及時(shí)進(jìn)行制止。5月份發(fā)生過(guò)2筆我客戶(hù)在我行自助設(shè)備調(diào)換不同面額鈔票和真假鈔票調(diào)換事件。省行要求，如網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)似事件，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并暫緩調(diào)賬，留存資料作為事實(shí)依據(jù)；如客戶(hù)對(duì)此類(lèi)調(diào)包事件不承認(rèn)，必要情況下可由公安機(jī)關(guān)介入。
三、積極開(kāi)展條線風(fēng)險(xiǎn)檢查。一是推進(jìn)業(yè)務(wù)檢查常態(tài)化。一是持續(xù)做好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，按月抽查客戶(hù)簽約、交易情況，核實(shí)客戶(hù)簽約、交易真實(shí)性；二是持續(xù)做好現(xiàn)場(chǎng)巡查，主管部門(mén)每季不定期開(kāi)展業(yè)務(wù)巡查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正不規(guī)范行為；三是做好外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查，重點(diǎn)關(guān)注是否存在以下行為：客戶(hù)申請(qǐng)資料審查把關(guān)不嚴(yán)，MCC扣率不正確、虛假簽約、代客操作、虛增交易；商戶(hù)選擇不謹(jǐn)慎，日常巡檢不到位；外包管理不到位，混崗操作等現(xiàn)象基本得到杜絕。二是規(guī)范投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理。首先下發(fā)專(zhuān)門(mén)通知，進(jìn)一步規(guī)范產(chǎn)品銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁銷(xiāo)售中夸大宣傳、虛假陳述；二是結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查，重點(diǎn)對(duì)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，通過(guò)翻閱憑證、調(diào)取監(jiān)控錄像等方式，排查是否存在違反規(guī)定對(duì)客戶(hù)做出明確或暗示的兜底擔(dān)保承諾，是否代客戶(hù)進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，或誤導(dǎo)客戶(hù)評(píng)估等現(xiàn)象；三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)班、送教下基層等形式，加強(qiáng)基層員工的培訓(xùn)教育，促進(jìn)合規(guī)銷(xiāo)售行為。
