引言：在當(dāng)前經(jīng)濟下行期，商業(yè)銀行面臨了一些新的風(fēng)險特征：“三期疊加”促使整體信用風(fēng)險顯著上升，“飛單”、“內(nèi)外勾結(jié)”等內(nèi)控案件的頻發(fā)導(dǎo)致銀行聲譽風(fēng)險凸顯，“民間借貸”、“非法集資”又逐漸向銀行體系傳染蔓延。案件防控在可持續(xù)發(fā)展的道路上是一項十分艱巨的任務(wù)，因此面對當(dāng)前嚴(yán)峻的高壓形勢和復(fù)雜的競爭態(tài)勢，郵儲銀行如何在激烈的市場浪潮中穩(wěn)健前行顯得尤為重要和迫切。本文結(jié)合郵儲銀行實際，從以下四個方面談?wù)劰P者對案防建設(shè)的體會和想法。
一、雙驅(qū)行為管理，聯(lián)動提升內(nèi)控
1.以身作則，垂范全行，穩(wěn)固“中心”驅(qū)動
在合規(guī)文化建設(shè)上，郵儲銀行經(jīng)歷了從點到面、從淺到深并逐步輻射的過程。江西省分行審時度勢，積極推進(jìn)案防體系建設(shè)，適時開展“加強內(nèi)部管控、遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪”專項檢查活動和民間借貸專項排查整治“回頭看”工作，為全面形成“合規(guī)從高管做起，合規(guī)人人有責(zé)”的理念。
合規(guī)為什么要從高管做起？歷年來的實踐證明，只有當(dāng)企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的行為準(zhǔn)則并由高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。身為一名高管，要時刻加強中心定力建設(shè)，徹底根治沉疴陋習(xí)，正己風(fēng)，樹榜樣，以實際行動成為全體員工的示范者和引領(lǐng)者。在工作上，嚴(yán)格要求自己遵守制度紀(jì)律，強化時間觀念和效率意識；在作風(fēng)上，以“八項規(guī)定”和“十條禁令”為準(zhǔn)繩，杜絕形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)；在態(tài)度上，要求自己樹立全局觀念 注重團隊合作精神，從整體出發(fā)考慮處理問題；在思想上，經(jīng)常教育和督促自己要居安思危，提高政治覺悟，在熱點敏感問題上保持清醒認(rèn)識，做好正確行為向?qū)�，牢牢守住道德操守和風(fēng)險底線。對經(jīng)濟案件的動向保持高度警惕，加強內(nèi)部管理和防范工作，始終警戒各基層領(lǐng)導(dǎo)班子對案件防范工作不放松。只有高管樹立良好的合規(guī)意識才能確立案防的基調(diào)，只有高管做出正確的決策才能構(gòu)建案防的組織，只有高管親手抓內(nèi)控才能形成案防的氛圍，也只有高管率先垂范才能支撐案防合規(guī)的屏障。作為基層行而言，筑牢案防底線，才能在經(jīng)營發(fā)展過程中不迷失方向、不走錯路子。
2.固本培元，凝心聚力，實現(xiàn)“立體”驅(qū)動
抓好員工行為管理，才能調(diào)動全員案防工作的積極性。思想是行為的主導(dǎo)力量，知行合一才能從本質(zhì)上使員工樹立正確的職業(yè)操守，按章按規(guī)操作。在平時的工作中，我始終將規(guī)范行為管理與員工思想道德教育同步進(jìn)行，引導(dǎo)全體員工學(xué)會自我剖析，自我教育，使員工由被動的“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)化為具有主觀能動性的“我要合規(guī)”；其次是開展交心談心活動，實行一對一的領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)制，教育員工牢固樹立正確的價值觀，緊緊抓住“增強工作責(zé)任感，維護(hù)集體利益，提升團隊建設(shè)”的核心，使員工有歸屬感和向心力，自覺維護(hù)全行利益；再次是加強員工行為習(xí)慣訓(xùn)練，不搞形式，不走過場。將工作深化細(xì)化實化，把各種規(guī)章制度的工序化流程化貫徹落實到實踐行為中，逐步養(yǎng)成員工操作行為的習(xí)慣，根除其隨意性。只有真正解決員工之間的各自為陣、缺乏溝通、服務(wù)匱乏等不良現(xiàn)象，才能重塑支行的凝聚力和向心力，真正讓員工之間達(dá)成一種工作默契，勁往一處使、力往一處用，互相監(jiān)督，各自督導(dǎo)，案防的觸角才能更立體化，更生動防范潛在風(fēng)險。
二、四線管控風(fēng)險，案防“刮骨療毒”
1.加強組織，立足責(zé)任，拉起案防警戒線
案件防范是一項全面性、基礎(chǔ)性、長遠(yuǎn)性工作，必須群防群治、齊抓共管。首先高管要明確案件防控工作目標(biāo)定位在 “零案件”上，把案防工作貫穿到各項工作的全過程。例如定期組織召開內(nèi)控工作會議，定期組織排查要害崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，定期對照措施及目標(biāo)詳細(xì)檢查并認(rèn)真考核，堵塞漏洞并防范風(fēng)險。結(jié)合本行實際，加強責(zé)任管控。健全案防管理體系和組織架構(gòu)，明確主體責(zé)任，強化案件問責(zé)，提高內(nèi)部控制的質(zhì)量和效果，將“組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、制度建設(shè)和執(zhí)行責(zé)任、監(jiān)督檢查責(zé)任、問責(zé)責(zé)任”四項責(zé)任細(xì)化嵌入至各條線中，在實際工作中嚴(yán)格問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，從根本上提升風(fēng)險防控的規(guī)范化、科學(xué)化水平。
2.加強預(yù)警，立足執(zhí)行，狠抓風(fēng)險防控線
銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，一旦發(fā)生案件，帶來的損失不可預(yù)估。在日常經(jīng)營過程中需要創(chuàng)新案防手段，由過去的事后監(jiān)督變?yōu)橹鲃臃揽��？h支行平時堅持“預(yù)防為主”的原則，加強應(yīng)急處置演練，確保在遇到突發(fā)事件時候能夠反應(yīng)迅速、處置有力、保障到位。并做好實聯(lián)防機制，使得突發(fā)事件有策應(yīng)有聯(lián)動。在業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方面同樣風(fēng)控先行，一些新業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品在銷售前，嚴(yán)格規(guī)范各項流程并把牢風(fēng)險點。在風(fēng)險控制上，明確了案防工作覆蓋的所有業(yè)務(wù)、所有崗位和所有人員，層層簽訂責(zé)任狀，形成職責(zé)分明、相互制約、全面覆蓋的責(zé)任管控體系。我始終認(rèn)為做好各項業(yè)務(wù)風(fēng)險把控一定要以提高制度執(zhí)行力為抓手，建立健全制度梳理評估、落實保障、監(jiān)督檢查、責(zé)任追究等相關(guān)工作機制，扎實推進(jìn)案防工作的公開，擴大員工的知情權(quán)、參與權(quán)與監(jiān)督權(quán)，增強全體干部職工執(zhí)行制度的自覺性。
3.加強查處，立足整改，保持案防高壓線
橫峰縣支行嚴(yán)格按照市分行下發(fā)條線盡職檢查底稿，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題予以通報，并下發(fā)意見書和建立整改臺賬。在問責(zé)上，對號入座明確整改責(zé)任人，跟蹤落實整改情況和建議采納情況。對待不能整改、整改消極怠慢或者整改不徹底的機構(gòu)和人員縣支行會啟動問責(zé)機制，加大懲處力度，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實提高檢查結(jié)果的運用質(zhì)量和效果。
結(jié)合“三色”管理辦法和違規(guī)積分制度考評辦法，將“三色”和違規(guī)積分作為員工提拔使用、競聘上崗、評優(yōu)評先、績效薪酬等事項的重要依據(jù)，進(jìn)一步提高員工合規(guī)風(fēng)險意識和規(guī)章制度執(zhí)行力，遏制各種案件的發(fā)生，提升內(nèi)部控制和案防風(fēng)險管理工作質(zhì)量和水平，從源頭上防控風(fēng)險“高壓線”。
4.加強制約，立足保障，牢樹案防監(jiān)督線
在日常工作中一定要充分發(fā)揮稽核審計和紀(jì)檢監(jiān)察的監(jiān)督作用，不斷創(chuàng)新稽核審計的方式，拓寬檢查覆蓋面，采取“橫向到邊、縱向到底”的檢查方式�？h支行圍繞“非法集資行為排查”、“民間借貸回頭看”、“員工日常行為排查”、“一加強、兩遏制”等各類風(fēng)險專項排查，自行開展了人員權(quán)限管理專項檢查，進(jìn)一步加強對重點崗位人員的后續(xù)監(jiān)督。在節(jié)假日，安排安保管理人員對轄內(nèi)網(wǎng)點安全保衛(wèi)、守庫值班制度執(zhí)行情況和員工的在崗情況進(jìn)行突擊檢查，充分輔助發(fā)揮監(jiān)督評價作用。在案件防控工作中，我們需要消除一些不和諧音符來規(guī)避案件風(fēng)險和隱患，落實重要崗位輪換、強制休假等制度是猶如編織一道網(wǎng)，形成了一種不敢腐的懲戒機制、不能腐的防范機制和不易腐的保障機制。
三、防微杜漸，推進(jìn)案防工作“標(biāo)本兼治”
“可如和風(fēng)細(xì)雨，潤物無聲;可似急風(fēng)驟雨,崩天陷地。”這就是案防工作的影響力。“法恩法則”和“墨菲定律”的核心經(jīng)驗告訴我們，事故案件的發(fā)生看似偶然，其實是各種因素積累到一定的結(jié)果。即便是再好的技術(shù)和再完美的規(guī)章，在實際操作層面上也無法取代人自身的素質(zhì)和責(zé)任心。因此，根據(jù)“標(biāo)本兼治”的原則，在治標(biāo)方面，橫峰縣支行堅持做好定位，將案防與“普惠金融”有機結(jié)合，不脫離“普惠”講案防，也不一味強調(diào)案防弱化“普惠”服務(wù)。堅持以人為本，既約束又激勵，使全體員工感受到人文關(guān)懷，充分激活案防內(nèi)生動力；在治本方面，始終以極力打造合規(guī)文化為第一任務(wù)。合規(guī)是企業(yè)的生存之根，發(fā)展之魂，積極倡導(dǎo)“合規(guī)從高管做起，合規(guī)人人有責(zé)”的理念，將合規(guī)融入全體員工心中，融入各項規(guī)章制度中，剛?cè)嵯酀�，�?nèi)化于心，外化于制，助力縣支行在今后的工作中找漏洞、尋短板、堵缺口，提前發(fā)現(xiàn)案件征兆，提升支行內(nèi)控管理，營造風(fēng)清氣正、合規(guī)創(chuàng)業(yè)的良好氛圍，切實把“案件防控”要求貫徹落實到推進(jìn)橫峰縣支行的可持續(xù)發(fā)展中。
