金融業(yè)創(chuàng)新帶來新的挑戰(zhàn)與政策，反洗錢工作急需新思路隨著金融體制改革的加快和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，近年來，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。目前，互聯(lián)網(wǎng)洗錢的方式主要有兩類：一是利用在線支付業(yè)務(wù)洗錢；二是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺洗錢。關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險，加強監(jiān)管、堵塞漏洞是當前必須著力解決的現(xiàn)實問題。
銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新中洗錢與風險控制，實行集中統(tǒng)一管理方式，在設(shè)計、開發(fā)、審批和實施創(chuàng)新產(chǎn)品過程中，由其總行完成洗錢風險的論證和評估，并制定相關(guān)的內(nèi)控措施。網(wǎng)上銀行、銀行卡及電子支票等銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，高效率的金融服務(wù)渠道對于促進居民消費、減少現(xiàn)金流通及降低交易成本起到了積極作用。
但是，犯罪分子利用銀行業(yè)務(wù)品種新、風險控制薄弱的特點，將其作為洗錢工具。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的迅速普及在很大程度上替代了傳統(tǒng)的柜臺交易模式，對目前主要基于柜臺交易的反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有非面對面、實時交易等特點，在客戶身份識別、可疑資金監(jiān)控與攔截、可疑交易識別等方面難以實施有效的反洗錢監(jiān)控。如何通過可行的技術(shù)、操作方式和監(jiān)管手段來強化網(wǎng)上銀行的反洗錢防線，是今后反洗錢工作中一項重要任務(wù)。
作為銀行業(yè)的一員，我們有義務(wù)也有責任在反洗錢這一事項上付出自己的努力，可以通以下措施來實施。一是加強領(lǐng)導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。二是完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構(gòu)和制度。三是加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。作為基層金融機構(gòu)，主要是營銷推廣和售后服務(wù)工作。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處理過程中采取了密碼控制、個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬額度控制、企業(yè)網(wǎng)銀授權(quán)控制、付款定向控制等穩(wěn)健的反洗錢政策。部分銀行采取了對于大額資金轉(zhuǎn)移的實時監(jiān)控，建立了大額資金轉(zhuǎn)移的風險預警機制，對于跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點打印轉(zhuǎn)賬憑證，然后通過人行交換、大額匯兌等方式手工走賬。
同時也要加強學習，提高對反洗錢工作的認識。為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重對相關(guān)人員參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，我們充分認識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分提高反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認真選配工作人員。將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實預防洗錢風險。
