隨著信息時(shí)代的帶來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展了巨大的改變，尤其是金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放，促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，近幾年由于國(guó)內(nèi)洗錢(qián)活動(dòng)越來(lái)越頻繁，越來(lái)越猖狂，以往的窩贓犯罪或銷(xiāo)贓犯罪早已不適用于如今的洗錢(qián)行為。洗錢(qián)通常會(huì)與走私犯罪等非法組織緊密相連，對(duì)社會(huì)造成極大的威脅。
“洗錢(qián)”一詞最早出現(xiàn)于西方，時(shí)代飛速發(fā)展，如今所說(shuō)的洗錢(qián)已不再簡(jiǎn)單的只對(duì)錢(qián)的清洗或整理，而是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸演變成的一種犯罪詞語(yǔ)。隨著全球經(jīng)濟(jì)的飛快發(fā)展，該種犯罪逐漸影響到社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)還嚴(yán)重阻礙了金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，嚴(yán)重阻礙了司法機(jī)關(guān)的工作。眾所周知，洗錢(qián)通常會(huì)與走私犯罪等非法組織緊密相連，對(duì)社會(huì)造成極大的威脅。洗錢(qián)所指的是，把犯罪所獲取的及其犯罪收益通過(guò)轉(zhuǎn)移、交易及其轉(zhuǎn)換等不同的手段來(lái)對(duì)其違法行為進(jìn)行隱瞞和掩飾讓其犯罪變得合法，以此來(lái)躲避法律制裁的行為。
在反洗錢(qián)的過(guò)程中基層商業(yè)銀行起到了非常重要的作用，基層商業(yè)銀行是洗錢(qián)最主要的途徑，同時(shí)基層銀行也是反洗錢(qián)的似一道防線。由此可見(jiàn)，基層商業(yè)銀行在洗錢(qián)與反洗錢(qián)之間是最關(guān)鍵的因素�；鶎由虡I(yè)銀行在反洗錢(qián)中具體的操作方法如下：
基層商業(yè)銀行要樹(shù)立反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的管理�；鶎由虡I(yè)銀行在反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容就是對(duì)反洗錢(qián)客戶(hù)進(jìn)行等級(jí)劃分，在風(fēng)險(xiǎn)管理中加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的管理，提高反洗錢(qián)工作的效率。不過(guò)當(dāng)前反洗錢(qián)工作中對(duì)等級(jí)的劃分不夠認(rèn)真，同時(shí)，對(duì)于反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理也沒(méi)有系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。因此反洗錢(qián)管理部門(mén)應(yīng)該在這一方面進(jìn)行指導(dǎo)。積極落實(shí)以風(fēng)險(xiǎn)管控的方法，不能只停留表面工作。
第一，對(duì)客戶(hù)的身份進(jìn)行識(shí)別，交易進(jìn)行檢測(cè)，若發(fā)現(xiàn)可以交易及時(shí)上報(bào)。要嚴(yán)格監(jiān)督員工執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度和客戶(hù)身份資料與交易記錄保存制度�？蛻�(hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)的基礎(chǔ)，我行會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，根據(jù)客戶(hù)的性質(zhì)、賬戶(hù)形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)，同時(shí)對(duì)反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶(hù)要以高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)與相關(guān)的部門(mén)進(jìn)行甄別分析。在開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)的時(shí)候要嚴(yán)格按照實(shí)名制的相關(guān)規(guī)定對(duì)開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行審查，要求客戶(hù)初始本人的有效證件進(jìn)行核查，對(duì)于不能按照規(guī)定提供相關(guān)資料的個(gè)人賬戶(hù)不予辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，在為客戶(hù)辦理人民幣五萬(wàn)元或者以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的時(shí)候，要及時(shí)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其它的證明文件，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢(qián)的規(guī)章要求，嚴(yán)防死守，杜絕洗錢(qián)活動(dòng)，履行好法定義務(wù)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有可以的客戶(hù)時(shí)，立即向上級(jí)報(bào)告，為法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶(hù)身份證明的可靠資料。不能為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)。在為客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)嗎，要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核身份證件，確�？蛻�(hù)信息的的有效性和真實(shí)性，尤其針對(duì)一些開(kāi)戶(hù)進(jìn)行大量現(xiàn)金交易的客戶(hù)，對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行詳細(xì)的記錄。如在幫助客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有多個(gè)賬戶(hù)，需要幫助客戶(hù)對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行梳理，并進(jìn)行賬戶(hù)合并。這樣的客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)是除了辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，要需要特別注意客戶(hù)的信息和交易背景。
第二，基層商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的宣傳。公眾的反洗錢(qián)意識(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化，使客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的危害有更加深刻的了解，從而積極配合我們進(jìn)行反洗錢(qián)的宣傳工作。這方面我們可以利用小手冊(cè)之類(lèi)的宣傳單進(jìn)行反洗錢(qián)法律法規(guī)知識(shí)的普及，使反洗錢(qián)工作能夠家喻戶(hù)曉，深入人心，這樣客戶(hù)就能夠自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)定，按照規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，形成良好的工作氛圍，為反洗錢(qián)法規(guī)制度的有效實(shí)施創(chuàng)造社會(huì)環(huán)境。通過(guò)進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)活動(dòng)，可以更加深入的普及反洗錢(qián)的基本把知識(shí)，提升我行反洗錢(qián)工作的水平，把臨柜人員的反洗錢(qián)知識(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化。在對(duì)臨柜人員進(jìn)行反洗錢(qián)制度與知識(shí)培訓(xùn)的時(shí)候，重點(diǎn)培訓(xùn)的內(nèi)容是識(shí)別客戶(hù)與交易、報(bào)告中的可疑交易，要不斷的增強(qiáng)臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)行為操作的業(yè)務(wù)水平與對(duì)可疑交易的辨別能力。柜面人員應(yīng)該主動(dòng)的認(rèn)識(shí)、了解客戶(hù)，這樣就能夠提高反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性，把以往被動(dòng)展開(kāi)反洗錢(qián)工作轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)，另外還可以開(kāi)展一些洗錢(qián)的宣傳月活動(dòng)。
第三，加強(qiáng)對(duì)基層人員的教育。目前，洗錢(qián)活動(dòng)越來(lái)越智能化和隱蔽，他們洗錢(qián)的方式還有一些我們不太容易發(fā)現(xiàn)的方式，如地下錢(qián)莊、走私、以及民間借貸等方式來(lái)轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。然而作為基層商業(yè)銀行一定要時(shí)刻保持高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，避免在工作中出現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)。堅(jiān)決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢(qián)的犯罪分子同流合污。洗錢(qián)本身就是一種犯罪行為，這種行為對(duì)于社會(huì)的危害是很?chē)?yán)重的， 會(huì)威脅到國(guó)家的安全與人民的財(cái)產(chǎn)安全。不僅如此，洗錢(qián)的行為還會(huì)造成國(guó)家對(duì)市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控能力減弱，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成阻礙。種種跡象都證明，不論是平民百姓還是專(zhuān)業(yè)的金融人員，都需要進(jìn)行反洗錢(qián)的宣傳教育行為，在當(dāng)前環(huán)境下，只有培養(yǎng)了反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)，才能在誘惑面前堅(jiān)定立場(chǎng)。雖然目前的洗錢(qián)犯罪屢見(jiàn)不鮮，但是人民對(duì)于反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)卻沒(méi)有提高，尤其是我們作為中國(guó)人民銀行的基層商業(yè)銀行，對(duì)基層客戶(hù)反洗錢(qián)法規(guī)學(xué)習(xí)不夠、了解不多對(duì)于上級(jí)下達(dá)的反洗錢(qián)工作執(zhí)行不到位、不支持、不配合的情況，都會(huì)給銀行乃至國(guó)家造成嚴(yán)重的損失。因此，作為基層商業(yè)銀行，我們不需要加強(qiáng)對(duì)基層人員反洗錢(qián)的教育，維護(hù)國(guó)家的利益。
第四，完善相關(guān)的法律法規(guī)，在銀行內(nèi)部制定是反洗錢(qián)機(jī)制。如果在商業(yè)銀行內(nèi)部沒(méi)有有效的反洗錢(qián)機(jī)制，對(duì)與基層銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作還是存在非常法的難度，不能保證反洗錢(qián)工作的效率。制定反洗錢(qián)機(jī)制不僅可以避免資金浪費(fèi)、數(shù)據(jù)冗余，還可以防止反洗錢(qián)調(diào)查中存在的不正當(dāng)手段，如現(xiàn)金支取金額的管理、開(kāi)戶(hù)條件的放寬等。因此，基層商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作管理中不僅要制定處罰措施，還在此基礎(chǔ)上制定相關(guān)的激勵(lì)約束機(jī)制。在反洗錢(qián)工作中存在虛報(bào)數(shù)量過(guò)大的、故意瞞報(bào)以及虛報(bào)和非故意未報(bào)等問(wèn)題進(jìn)行處罰，若基層商業(yè)銀行卷入進(jìn)行重罰。若在反洗錢(qián)工作中積極配合案件的調(diào)查、取證，提供重要的證據(jù)和線索進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
反洗錢(qián)是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的任務(wù)，過(guò)程艱巨而復(fù)雜，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融體系的深化，我國(guó)的洗錢(qián)現(xiàn)象也是花樣百出，行為更加隱蔽復(fù)雜，目前已經(jīng)成為危及我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。發(fā)洗錢(qián)是金融部門(mén)面臨的重要任務(wù)作為一名中國(guó)銀行的員工，本人希望每一個(gè)人都能夠樹(shù)立反洗錢(qián)的觀念，杜絕洗錢(qián)活動(dòng)，是我們的國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康，穩(wěn)定的發(fā)展。
