洗錢是目前國際金融界面臨的最為普遍和嚴(yán)重的問題之一，使公眾認(rèn)識到了洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。一直以來認(rèn)為反洗錢跟我們的生活很是遙遠(yuǎn)，即使后來進(jìn)入銀行系統(tǒng)工作，也簡單的以為反洗錢就是拍一些告訴客戶識別真假錢幣的照片做做宣傳就是我們的反洗錢義務(wù)。但是通過近段時(shí)間的培訓(xùn)學(xué)習(xí)深刻認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，才真正弄明白什么是洗錢，我們銀行員工跟洗錢活動是多么息息相關(guān)。為反洗錢工作，打擊不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高銀行信譽(yù)，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實(shí)反洗錢工作的社會基礎(chǔ)。為此華新支行反洗錢工作安排開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列舉措，確保了此項(xiàng)活動扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。具體如下：
一加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重學(xué)習(xí)，負(fù)責(zé)人組織所有人員參加了反洗錢宣傳活動動員會，會上負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)了此次活動的目的和重要性，學(xué)習(xí)了中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。
二．是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要讓所有員工充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢工作，同時(shí)在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳通過各種宣傳形式向廣大客戶介紹反洗錢工作的重要性。
三．完善開戶制度，做到開戶資料真實(shí)有效。開戶是洗錢的第一個(gè)環(huán)節(jié)，因?yàn)闆]有賬戶洗錢組織的資金無法有效的轉(zhuǎn)移。因此來說，柜臺是反洗錢重要的一個(gè)陣地。在日常的開戶工作中，我們應(yīng)該要重視客戶開戶工作：個(gè)人賬戶的開立，通過身份證鑒別儀進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對于自己單人無法確認(rèn)的客戶，可以請主管一起核對或者通過詢問客戶相關(guān)信息來確認(rèn)。對于客戶身份證期限有問題或者資料有問題的，應(yīng)該要拒絕為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)。若客戶同時(shí)一人辦理幾張銀行卡，這要仔細(xì)詢問客戶開戶的用途或者原因，如客戶不能提供合理的回答，我們也應(yīng)該拒絕為客戶辦理。公司客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，資料審核應(yīng)該更加嚴(yán)格，對于相關(guān)的規(guī)定性動作堅(jiān)決不能馬虎了事，應(yīng)該嚴(yán)格按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
四.規(guī)范交易流程，最大可能杜絕柜面可疑交易。柜面可疑交易大部分集中在公司賬戶這一個(gè)部分，也有一小部分在個(gè)人。對于公司方面來說，如大金額的轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)往個(gè)人賬戶，但是沒有合理的理由或者合同作為依據(jù)；或者是數(shù)量頻繁的與同一或多個(gè)個(gè)人進(jìn)行小規(guī)模轉(zhuǎn)賬交易。個(gè)人來說，則是賬戶發(fā)生不正常的交易：多筆轉(zhuǎn)入一筆轉(zhuǎn)出；零余額賬戶突然發(fā)生大量金額或者是多筆小額業(yè)務(wù)；大量的進(jìn)行大金額的存取現(xiàn)行為等等一些不符合常理的業(yè)務(wù)。
五．公司資金結(jié)算產(chǎn)品普及的今天，公司企業(yè)客戶辦理賬戶性業(yè)務(wù)的主要途徑已經(jīng)從柜面途徑轉(zhuǎn)移至非柜面途徑，所以傳統(tǒng)的柜面資金監(jiān)測已經(jīng)轉(zhuǎn)為“系統(tǒng)后臺監(jiān)測”+“人工后臺監(jiān)測”，很多情況往往更依賴于“人工后臺資金監(jiān)測”。企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)后臺數(shù)據(jù)截留對大額交易有效，對接近大額的交易無效，很多客戶抓住這個(gè)漏洞，頻繁進(jìn)行金額接近但低于大額標(biāo)準(zhǔn)的公轉(zhuǎn)私交易，這就要求柜員定期對開通非柜面渠道的客戶進(jìn)行賬務(wù)查詢。發(fā)現(xiàn)有躲避后臺控制，進(jìn)行頻繁接近但低于大額標(biāo)準(zhǔn)的對私交易，首先聯(lián)系客戶，了解資金用途，符合規(guī)定用途的要求客戶不要再做資金拆分，提供所需證明材料到柜臺辦理轉(zhuǎn)賬；如為非合法途徑，對客戶進(jìn)行提示要求停止相關(guān)交易。如果再次出現(xiàn)類似情況強(qiáng)制要求客戶關(guān)閉非柜臺渠道。層層把關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識別制度。
再則，部分銀行認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與已無關(guān)?一些機(jī)構(gòu)既未設(shè)有健全的制度也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無?當(dāng)前反洗錢手段不適應(yīng)工作需要。銀行反洗錢手段較為缺乏,僅把反洗錢工作重心放在大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告上,支付交易監(jiān)測系統(tǒng)尚未成熟,而在實(shí)際操作中存在著手工方式進(jìn)行修改、補(bǔ)錄、統(tǒng)計(jì)?搜集?檢查,工作量大且效率低,監(jiān)測的時(shí)間跨度狹小,時(shí)效性差?另外,當(dāng)前銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)已連通,大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報(bào)告已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)報(bào)送來實(shí)現(xiàn),但是還存手工報(bào)送，在時(shí)間?數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢工作的順利有效進(jìn)行?缺乏反洗錢專業(yè)人才洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實(shí)體來實(shí)施洗錢計(jì)劃。這就需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、外語等綜合型技能人才，而政策性銀行各基層行現(xiàn)有的反洗錢人才根本達(dá)不到這樣的標(biāo)準(zhǔn)，很難適應(yīng)反洗錢工作需要。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線人員操作。要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評估。加強(qiáng)中國人民銀行、金融機(jī)構(gòu)同工商行政管理、稅務(wù)、公安等執(zhí)法部門的聯(lián)系，確保銀行賬戶申請人身份資料的真實(shí)有效，并及時(shí)了解賬戶開立單位的變化情況。充分利用身份證核查檢測系統(tǒng)，對居民個(gè)人身份進(jìn)行核實(shí)�？偟膩碚f，當(dāng)前政策性銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,采取必要措施,積極開展反洗錢工作，這對發(fā)現(xiàn)、打擊販毒、走私、恐怖等各種犯罪活動，鏟除犯罪活動滋生和發(fā)展的土壤，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，維護(hù)社會的公平和公正都具有十分重要的意義，是個(gè)不折不扣的金融的衛(wèi)士。
