基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理之思考

    近期全行都在針對總行下發(fā)的基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管控措施進(jìn)行學(xué)習(xí)，基于之前網(wǎng)點(diǎn)工作實(shí)際，結(jié)合當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)教育的感悟，就基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理進(jìn)行了以下思考：

 

    一、規(guī)章制度是約束

    中國銀行作為一家穩(wěn)健經(jīng)營100年的金融機(jī)構(gòu)，其形成的風(fēng)險文化是其它商業(yè)銀行無可比擬的，而眾所周知的銀行“三鐵”：鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章，都是對制度的剛性要求，是銀行制度生命力的重要體現(xiàn)，是銀行業(yè)社會信用的重要保證。內(nèi)控作為我行一項常抓不懈并日益凸顯重要性的工作，貫穿到網(wǎng)點(diǎn)每日營業(yè)流程中，貫穿到每個崗位每個員工的職業(yè)生涯中。內(nèi)控相關(guān)的規(guī)章制度從總行層面到省行到分行數(shù)不勝數(shù)，最基本的制度約束需要全行員工都銘記于心并自覺遵守。比如《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)員工十個嚴(yán)禁》、《員工違規(guī)處理辦法》、具體崗位約束制度等。

 

    二、日常行為要規(guī)范

    網(wǎng)點(diǎn)員工日常行為包括營業(yè)前準(zhǔn)備、營業(yè)中業(yè)務(wù)辦理、營業(yè)終了數(shù)據(jù)核對等。這既要有制度的監(jiān)督和約束也需要員工內(nèi)化為一種自覺行為，嚴(yán)格遵循各類規(guī)定，嚴(yán)格要求自己。具體來說：一是晨會要嚴(yán)格按照網(wǎng)點(diǎn)流程導(dǎo)入要求及文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行儀容儀表互檢、前日業(yè)績通報及當(dāng)日重點(diǎn)工作提示；二是柜臺服務(wù)銷售的“舉手迎、笑相問、禮貌接、及時辦、巧營銷、提醒遞、目相送”這七步曲要貫徹到位：；三是崗位分離，業(yè)務(wù)操作流程準(zhǔn)確，注意防控風(fēng)險，不違規(guī)操作，不逃避業(yè)務(wù)監(jiān)控，體現(xiàn)客戶真實(shí)意圖；四是崗位職責(zé)清楚，各司其職，事前、事中、事后風(fēng)險管控都要到位。日常行為的規(guī)范既是制度約束，也是工作職責(zé)，既可以坦然面對省行和市分行的現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，也是個人工作能力的進(jìn)步。

 

    三、培訓(xùn)提升必不可少

    隨著金融脫媒、同業(yè)競爭加劇，上級分行對轄屬網(wǎng)點(diǎn)考核加大，也必然促使對每一位員工的要求逐步趨高。每一項新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新制度的推出，都會進(jìn)行至上而下的轉(zhuǎn)培訓(xùn)，需要每一位員工具有高度的學(xué)習(xí)干勁，將各項產(chǎn)品賣點(diǎn)與風(fēng)險點(diǎn)了然于心；每年一次的技能比武更是需要勤學(xué)苦練，嚴(yán)格按照分行要求進(jìn)行集中練習(xí)；不同條線不同部門都會有資格考試或崗位考試，鼓勵員工積極參加學(xué)習(xí)與考試提升業(yè)務(wù)水平。除去條線部門安排的現(xiàn)場或者視頻培訓(xùn)，支行組織的培訓(xùn)也十分重要，重點(diǎn)業(yè)務(wù)及操作流程的學(xué)習(xí)、近期風(fēng)險提示、案防和合規(guī)教育、每天晨會幾分鐘的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)也是培訓(xùn)提升的重要途徑。

 

    四、優(yōu)質(zhì)服務(wù)與合規(guī)操作要兼顧

    金融業(yè)的競爭，說到底是服務(wù)的競爭，銀行服務(wù)體現(xiàn)的是銀行管理水平的高低，孕育著銀行本身的文化內(nèi)涵和員工精神風(fēng)貌。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是同質(zhì)化產(chǎn)品競爭激烈情況下影響客戶選擇的重要方面，一句走心的“你好，請坐”、一杯水、一句關(guān)心可能都是穩(wěn)定老客戶挖掘潛在客戶的機(jī)會。除了第三方公司的神秘人檢查，省行和市分行的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查都是為了督促網(wǎng)點(diǎn)改進(jìn)服務(wù)，增強(qiáng)客戶體驗。優(yōu)質(zhì)服務(wù)與合規(guī)操作互為幫手，內(nèi)控合規(guī)有條條框框的限制，有規(guī)范的流程與監(jiān)控，這也是文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的題中之義，文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)做好了，也可以推動網(wǎng)點(diǎn)有序合規(guī)經(jīng)營，營造良好的金融生態(tài)。

 

    基層網(wǎng)點(diǎn)作為風(fēng)險把控的第一道防線，其持續(xù)、快速、健康發(fā)展離不開上級行的管理與指導(dǎo)，也與每一位員工辛勤付出與遵紀(jì)守規(guī)息息相關(guān)，內(nèi)控管理是一項常態(tài)化的工作，是銀行管理永恒的話題。