雙基始終貫穿我行員工每日工作的始終，如何做好最基層最基礎(chǔ)的柜面工作，成為了檢驗(yàn)我們柜員工作合格與否的一項(xiàng)基本準(zhǔn)則。
做為一名普通的銀行柜員，我們每天接觸最多的就是來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)形形色色的客戶(hù)，每日工作的重點(diǎn)就是在做好服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)，將柜面可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)降到最低，而化解風(fēng)險(xiǎn)最主要的辦法就是認(rèn)真審核辦好理每一筆業(yè)務(wù)。
1.認(rèn)真審核客戶(hù)證件。在辦理需要客戶(hù)出示身份證件的各類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格審核證件，認(rèn)真核對(duì)證件上的身份信息與客戶(hù)本人是否一致，客戶(hù)所出示證件的真實(shí)有效直接決定了該筆業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。
2.仔細(xì)核對(duì)客戶(hù)所填制的憑證要素是否完整。尤其在辦理各類(lèi)開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，需要填寫(xiě)的憑證要素較多，如性別，證件類(lèi)型，證件有效期，聯(lián)系電話(huà)，國(guó)籍，職業(yè)等等，內(nèi)容必須要填寫(xiě)規(guī)范完整，不能圖一時(shí)之快。如客戶(hù)在填寫(xiě)地址時(shí)，如果僅僅只注明”湖南懷化“，就可能造成憑證填寫(xiě)不完整而問(wèn)題記錄在案了。
3.注意檢查客戶(hù)簽名的規(guī)范有效�？蛻�(hù)簽字的銀行憑證，是有效的法律憑據(jù)，也是確認(rèn)業(yè)務(wù)是否真實(shí)、合規(guī)的證據(jù)。如若客戶(hù)在憑證上不進(jìn)行簽字確認(rèn)，在一定程度上損害了原始憑證的真實(shí)性，因此我們要深刻了解此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)事件存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和可能造成的惡劣后果。如果在辦理業(yè)務(wù)時(shí)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)憑證無(wú)客戶(hù)簽字并及時(shí)進(jìn)行整改，間隔時(shí)間長(zhǎng)了以后，若該賬戶(hù)發(fā)生詐騙或洗錢(qián)等違規(guī)事件，查找原始憑證時(shí)由于無(wú)客戶(hù)簽名或簽名不真實(shí)，那么客戶(hù)完全可以否認(rèn)該筆交易，這將給我行帶來(lái)不必要的麻煩和損失。
4.日終認(rèn)真勾對(duì)交易流水。會(huì)計(jì)憑證是柜員辦理業(yè)務(wù)的原始依據(jù)，每名經(jīng)辦柜員都應(yīng)認(rèn)識(shí)到缺少憑證的嚴(yán)重性。在日終勾對(duì)流水時(shí)，要按照交易流水號(hào)進(jìn)行勾對(duì)，不但要核對(duì)金額，還要核對(duì)賬號(hào)。有些柜員只重視勾對(duì)賬務(wù)流水而忽視非賬務(wù)性流水，非賬務(wù)性流水可以清晰完整的反映柜員所經(jīng)辦的非賬務(wù)性交易，柜員一定要按照交易碼逐筆核對(duì)，杜絕缺失憑證的發(fā)生。
