近日，市分行營業(yè)部召開“學(xué)習(xí)總行《關(guān)于加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控若干措施》（簡稱50條），防控操作風(fēng)險(xiǎn)”專題內(nèi)控會(huì)議，做為新入行大學(xué)生，我有幸參與了會(huì)議。
首先，營業(yè)部分管副主任謝駿引導(dǎo)我們通過監(jiān)控錄像對(duì)比觀看了澧縣支行營業(yè)部和分行營業(yè)部的現(xiàn)金區(qū)的具體操作情況。澧縣支行營業(yè)部的違規(guī)操作點(diǎn)集中體現(xiàn)在單人開啟收款尾箱、尾箱鑰匙保管不當(dāng)、個(gè)人私章交給他人使用、業(yè)務(wù)復(fù)核未履職、人離重要物品未落鎖（公、私印章）、收入現(xiàn)金和對(duì)外支付未過清點(diǎn)機(jī)、柜員間調(diào)撥隨意/交接不規(guī)范、人離尾箱未上鎖、中午未對(duì)庫、尾箱交接未核驗(yàn)提箱員身份、代客填寫產(chǎn)品代碼與賬號(hào)等重要信息、尾箱交接未核驗(yàn)鎖封及履行交接手續(xù)等一系列操作，其中違規(guī)操作大部分集中在尾箱管理上，特別是公章混用，使用他人私印辦理業(yè)務(wù)等違反員工雙十禁的行為尤為嚴(yán)重，被省分行直接扣掉分行0.1分，給市分行的績效考核造成了一定影響，更對(duì)常德市分行所有員工的績效考核造成了一定影響。對(duì)比澧縣支行的違操作，我們市分行營業(yè)部也有不足之處，如存在公章保管不嚴(yán)、單人進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)、柜員接收尾箱未驗(yàn)封、入賬不及時(shí)等一些不合規(guī)行為，但同時(shí)也有大部分柜員的工作到位值得肯定。做為一名新入行大學(xué)生，日常看起來非常簡單鎖抽屜和箱子、使用章子等操作，在銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的約束。做為一名中行人合規(guī)操作是總行對(duì)每一個(gè)員工的要求，更應(yīng)該是中行人對(duì)自己的嚴(yán)格要求，我們應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成良好習(xí)慣，合規(guī)操作是對(duì)同事、客戶負(fù)責(zé)，更是對(duì)自己負(fù)責(zé)。
其次，在學(xué)習(xí)關(guān)于做好防范處置本行員工參與民間借貸工作，銀行員工絕對(duì)不能踩的“五條”紅線后，我對(duì)民間借貸和銀行對(duì)其員工的素質(zhì)要求有了新的認(rèn)知。隨著市場經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，我市的民間借貸公司如雨后春筍不斷冒出，在市分行周圍就有很多新的民間借貸公司掛牌營業(yè)。民間借貸的盛行，不僅給投資人和貸款人造成了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也擾亂了金融秩序，給社會(huì)帶來了極大的不穩(wěn)定因素，民間借貸具有金額大、期限短、利息高等特點(diǎn)，極易轉(zhuǎn)化成非法融資和高利轉(zhuǎn)貸，由于其利率高，貸款對(duì)象大部分是在銀行無法取得貸款的資信不良的客戶，這加深了其資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，更有民間借貸公司或其客戶在取得資金后攜款潛逃的案例，嚴(yán)重的擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。我行對(duì)于參與民間借貸和非法集資的員工是“零容忍”的，我們作為中行的員工，不僅代表著自己，更代表的是中行，我們要作為一名有操守的金融從業(yè)人員，堅(jiān)持自己的道德底線，堅(jiān)決抵制任何直接或間接參與民間借貸和非法集資的違規(guī)行為，在日常營銷中，決不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財(cái)產(chǎn)品，做到合規(guī)操作。
最后，我們學(xué)習(xí)了《風(fēng)控50條》 ，主要?dú)w納介紹了關(guān)于將強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控的具體措施，全面覆蓋了授權(quán)管控、大額交易、手工業(yè)務(wù)、內(nèi)外部對(duì)賬、現(xiàn)金出納、重空憑證等17個(gè)重要環(huán)節(jié)，并結(jié)合湖南實(shí)際情況，通過案例分析學(xué)習(xí)，要求各行從以下幾個(gè)方面重點(diǎn)把控：一、加強(qiáng)交易的真實(shí)性管控。二、加強(qiáng)手工業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口的管控。三、加強(qiáng)現(xiàn)金、ATM清機(jī)加鈔、重空憑證、印章管理。四、加強(qiáng)內(nèi)外部對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)防范。五、加強(qiáng)中后臺(tái)對(duì)前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。六、加強(qiáng)人員管理。七、加強(qiáng)客戶服務(wù)管理。
總的來說，合規(guī)操作是每一個(gè)員工應(yīng)該努力要求自己在工作中必須做到的。通過以上學(xué)習(xí)，我們要反思平時(shí)在辦理業(yè)務(wù)過程中是否存在哪些不合規(guī)的操作行為。在以后的工作中，樹立“三種意識(shí)”：第一，合規(guī)意識(shí)。堅(jiān)持合規(guī)辦事，不憑感覺、經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣辦事。要以行規(guī)為準(zhǔn)則，不打擦邊球。第二，責(zé)任意識(shí)。擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，本著對(duì)中行、同事和自己負(fù)責(zé)任的態(tài)度，認(rèn)真執(zhí)行行規(guī)，認(rèn)識(shí)到合規(guī)操作的重要性和必要性。第三，監(jiān)督意識(shí)。員工之間不能盲目信任，必須按章辦事，互相提醒、監(jiān)督，這樣才能使自己和同事少犯錯(cuò)甚至不犯錯(cuò)。
