淺談反洗錢

    隨著社會經(jīng)濟活動越來越多元化，錢洗犯罪活動也越來越具有隱蔽性，銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道�；鶎泳W(wǎng)點是與客戶直接打交道的前沿，掌握客戶信息及交易的基礎資料，是我行反洗錢工作的第一道關口，也是體現(xiàn)我行基礎管理水平的關鍵所在。

    洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞，了解、掌握客戶真實信息本應是基層網(wǎng)點反洗錢工作的一項重要內(nèi)容。但現(xiàn)實上，網(wǎng)點前臺對客戶的了解，一般僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行真實地了解。在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質，導致“可疑交易”報送的有關規(guī)定成為擺設。主要原因有：一是人員頻繁調(diào)動，新來人員須重新熟悉和了解客戶，造成一定時間上監(jiān)管空白。二是怕引起客戶不滿、導致投訴，進而失去客戶，影響存款，故不按規(guī)定詢問了解和要求客戶填寫基本信息。三是人員素質達不到要求，受業(yè)務水平和工作內(nèi)容的限制，基層網(wǎng)點從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗，與反洗錢工作的要求差距較大。四是柜員本身反洗錢意識欠缺，嫌操作麻煩啰嗦而不執(zhí)行客戶信息詳細錄入的規(guī)定，導致系統(tǒng)出現(xiàn)大量“中風險”客戶等級分類，或因信息錄入不全查找困難，人為造成反洗錢系統(tǒng)客戶甄別的難度。五是現(xiàn)金管理不到位，特別是現(xiàn)金的存取在現(xiàn)實生活當中基本沒有限制。因網(wǎng)點的現(xiàn)金備付率考核等多項指標，現(xiàn)金的存取取決于當時網(wǎng)點的庫存現(xiàn)金多少，而沒有嚴格執(zhí)行人民銀行的大額存取款報備制度。雖然銀行卡得到了廣泛的推行，但因某些費用較高，結算工具和手段較落后，結算渠道不暢等原因，加之有的客戶刻意以現(xiàn)金方式完成結算雙方的款項劃轉，以達到逃避監(jiān)管的目地，致現(xiàn)金結算仍居高不下，形成洗錢風險。

    針對上述問題建議采取如下對策:

    一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。注重管理層人員的反洗錢知識學習，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準備.二是 在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證進行核實，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。三在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給以現(xiàn)金支付。網(wǎng)點堅持每天都對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預約提現(xiàn)金額。對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報分行，每月以簡報形式對當月開展反洗錢工作進行總結匯報。