掛失業(yè)務(wù)是銀行存款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)，外部人員詐騙、銀行柜員道德風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、儲(chǔ)戶辦理掛失業(yè)務(wù)不規(guī)范，都是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)和因素。無論是銀行，還是儲(chǔ)戶，了解并遵循掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程，可以在很大程度上維護(hù)自身合法權(quán)益。銀行掛失業(yè)務(wù)，即存款人在存折、存單、銀行卡、密碼、預(yù)留印鑒等被盜或丟失時(shí)，為防范存款被盜取而向銀行提出凍結(jié)存款和賬戶申請(qǐng)，銀行受理后應(yīng)立即止付，最大程度保障資金安全。
一、重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)
1.通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，審核掛失人的身份真實(shí)性；
2.審核客戶信息與銀行賬戶資料一致性；
3.掛失申請(qǐng)書上填寫與客戶簽名要素一致性；
4.重點(diǎn)審核非居民身份證的核實(shí)記錄，關(guān)注擔(dān)保業(yè)務(wù)的上門調(diào)查核實(shí)情況；
5.關(guān)注5萬元以上人民幣掛失；
二、掛失業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)
1、外部人惡意掛失。主要有三種情形：一是存折、單、銀行卡丟失后，拾取人以占有為目的，以儲(chǔ)戶名義辦理掛失后取款；二是儲(chǔ)戶泄露身份證件信息、存款信息，他人獲悉后，通過辦理掛失業(yè)務(wù)，盜取存款人資金。三是夫妻一方替對(duì)方掛失支取或者客戶本人利用新老身份證的一字之差，辦理存單掛失后，又拿老存單要求銀行支取存款。
2、家庭糾紛。此類糾紛，主要集中在：夫妻一方在離婚后，一方在對(duì)方不知情的情況下，將對(duì)方的存款憑證辦理掛失后支取對(duì)方的存款。
3、繼承人以假的公證書來騙取存款。
4、客戶身份證丟失，導(dǎo)致其無法提供可以準(zhǔn)確證明其身份合法性的風(fēng)險(xiǎn)。
三、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范
1、補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)，銀行要堅(jiān)持客戶本人辦理原則。認(rèn)真審核辦理人與所持的身份證是不是同一個(gè)人，審核身份證信息與核查信息是否一致，審核身份證信息與所預(yù)留的信息是否一致。
2、對(duì)存款人死亡后，合法繼承人因不知密碼辦理掛失業(yè)務(wù)的，銀行要堅(jiān)持憑已生效的司法文書或公證書為辦理原則。銀行辦理存單或密碼掛失，一定要看是否有公證部門出具的繼承權(quán)證明或已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或調(diào)解書。對(duì)于金額較大的存款，為了確保這些證書的真實(shí)性，銀行可以陪同客戶前往司法部門、公證處辦理相關(guān)證書。
3、對(duì)年老、疾病、殘疾不能親自到網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)的，堅(jiān)持雙人到當(dāng)事人家訪原則。由客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雙人前往客戶家中，在確認(rèn)真實(shí)性和有效性后，記錄家訪情況，完成掛失申請(qǐng)資料的填寫。
4、對(duì)限制民事行為能力人或無民事行為能力人存款掛失手續(xù)的，堅(jiān)持監(jiān)護(hù)人原則。要求監(jiān)護(hù)人親自辦理，除了法定監(jiān)護(hù)人外，對(duì)指定監(jiān)護(hù)人的，還要到指定機(jī)關(guān)核實(shí)情況。
5、對(duì)身份證丟失期間申請(qǐng)辦理掛失手續(xù)的，堅(jiān)持公安部門臨時(shí)身份證原則。為了防范存款被冒領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)，存款人可以到銀行先辦理口頭掛失，并立即到戶籍所在地的公安局派出所申請(qǐng)臨時(shí)身份證，臨時(shí)身份證自申請(qǐng)到領(lǐng)取，一般需兩三天，三個(gè)月內(nèi)與正式身份證有同等效力。拿到臨時(shí)身份證后，去銀行辦理正式掛失手續(xù)。
