新一代上線(xiàn)以后，我行在10月9日通過(guò)新系統(tǒng)投放了星沙支行第一筆大中型企業(yè)流動(dòng)資金貸款，金額2000萬(wàn)元。新一代上線(xiàn)改變了以前的放款流程，在此，對(duì)我行所經(jīng)歷的放款流程進(jìn)行梳理，以供參考。
新一代上線(xiàn)之前，老的放款中心流程采用線(xiàn)下操作模式，分為兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是支行初審環(huán)節(jié)，二是省行放款中心審核環(huán)節(jié)。通過(guò)設(shè)置于風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的放款初審崗位對(duì)貸款條件、合同、支用條件落實(shí)情況進(jìn)行初審，并通過(guò)郵箱報(bào)送相關(guān)表格以及證明材料交由放款中心復(fù)審。貸款條件落實(shí)后，經(jīng)辦行方可向省行申請(qǐng)規(guī)模，由省行公司部規(guī)模管理崗將規(guī)模分配郵件發(fā)送至放款中心，如此才進(jìn)入支用條件落實(shí)，待上述流程通過(guò)線(xiàn)下渠道完成后，經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理在CLPM系統(tǒng)中上傳貸款條件、支用條件審核意見(jiàn)單，并完成系統(tǒng)流程操作（一般經(jīng)過(guò)客戶(hù)經(jīng)理、部門(mén)主管、放款人員、放款主管四個(gè)環(huán)節(jié)，最后跳轉(zhuǎn)至客戶(hù)經(jīng)理結(jié)束流程），再由經(jīng)辦行柜面在DCC系統(tǒng)進(jìn)行會(huì)計(jì)放款操作。
新一代上線(xiàn)之后，對(duì)放款環(huán)節(jié)的最大改變是放款由線(xiàn)下審核改變?yōu)榫�(xiàn)上審核，取消支行初審全部由省行放款中心審核。從系統(tǒng)流程的設(shè)置角度講，該一變化的最大影響即是原需要經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)線(xiàn)下制作的貸款條件落實(shí)情況表、支用條件落實(shí)情況表、合同審核意見(jiàn)單轉(zhuǎn)由線(xiàn)上直接在系統(tǒng)中錄入。經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理在新一代中發(fā)起合同申請(qǐng)，跳轉(zhuǎn)CLPM系統(tǒng)后，對(duì)合同相關(guān)信息進(jìn)行錄入。新系統(tǒng)的合同申請(qǐng)環(huán)節(jié)，比原合同申請(qǐng)環(huán)節(jié)多了關(guān)聯(lián)定價(jià)以及條件落實(shí)兩個(gè)步驟，原來(lái)線(xiàn)下進(jìn)行的條件落實(shí)環(huán)節(jié)正是通過(guò)新增的條件落實(shí)步驟完成，進(jìn)入該界面以后，需要對(duì)授信條件、支用條件、審批條件的落實(shí)情況進(jìn)行說(shuō)明，并將相關(guān)證明材料進(jìn)行上傳。客戶(hù)經(jīng)理在合同申請(qǐng)環(huán)節(jié)完成信息錄入工作以后，提交至部門(mén)主管，由部門(mén)主管直接提交至省行放款中心受理崗。自此放款流程就進(jìn)入省行放款中心審核環(huán)節(jié)，以后的操作由放款中心的同事完成，先后經(jīng)過(guò)合同審核、條件落實(shí)審核、支用條件審核，完成系統(tǒng)操作。新系統(tǒng)在會(huì)計(jì)放款環(huán)節(jié)有兩種模式，一種是后臺(tái)放款，放款中心審核完成以后，將放款材料提交至后臺(tái)會(huì)計(jì)核算崗進(jìn)行完成放款操作；另一種與之前的放款保持一致，仍然由經(jīng)辦行柜面會(huì)計(jì)崗位完成放款操作。
新放款流程完全采取線(xiàn)上操作模式，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提出了更高的準(zhǔn)確性要求。一方面是合同信息的準(zhǔn)確性，特別是定價(jià)審批單與業(yè)務(wù)合同中關(guān)于利率種類(lèi)、利率確定依據(jù)、利率調(diào)整方式的錄入需要保持一致性，合同明細(xì)中關(guān)于利率參數(shù)信息、逾期利率信息、挪用利率信息、利率調(diào)整方式、收息相關(guān)信息要保持邏輯一致，減少因準(zhǔn)確性原因?qū)е碌南到y(tǒng)反復(fù)。另一方面要保證放款材料上傳的準(zhǔn)確性、充分性，避免因缺失材料導(dǎo)致系統(tǒng)流程反復(fù)。合同審核環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)移至線(xiàn)上，所以所有的合同（包括貸款合同、抵押合同、保證合同等）均需掃描上傳。
為避免流程的反復(fù)，建議經(jīng)辦行盡量采用業(yè)務(wù)合同與債項(xiàng)支用合一的放款流程，同時(shí)與省行貸款規(guī)模管理部門(mén)協(xié)調(diào)好貸款規(guī)模，提高流程的有效性。
因系統(tǒng)流程完成后，不再跳轉(zhuǎn)至客戶(hù)經(jīng)理結(jié)束流程，因此客戶(hù)經(jīng)理需要與省行放款中心經(jīng)辦人員溝通好合同起始日、合同到期日、合同生效日以及放款日等時(shí)間節(jié)點(diǎn)，避免因溝通不足，導(dǎo)致時(shí)間節(jié)點(diǎn)錄入出現(xiàn)疏漏。
