按照建行湖南省懷化市分行開展《對公客戶經(jīng)理做實信貸管理基礎大討論》活動的進程，本月確定的討論主題為：貸款精細化管理。洪江支行根據(jù)活動要求，組織了相關人員進行學習討論，現(xiàn)就該討論內容淺談幾點自己的看法及想法。
一、貸款精細化管理的定義
貸款精細化管理從廣義上來講，應該是指在信貸業(yè)務經(jīng)營的過程中全程灌輸精細化管理的觀念，自始至終細化、量化信貸業(yè)務全流程，做到信貸流程、考核制度、人員管理、總結提升等全方位、立體式的精細化管理，進而達到控制信貸風險，促使信貸資產(chǎn)業(yè)務穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的目的。
二、目前我行信貸管理工作現(xiàn)狀及存在的問題
（一）“思想意識”偏粗
目前，我行的考核辦法中對信貸方面的考核偏重貸款的增量和不良貸款的增減，而對信貸管理工作優(yōu)劣要不沒有設定具體的考核指標，要不考核權重占比較小，無法對業(yè)務辦理出現(xiàn)疏漏的經(jīng)辦人員起到應有的警示作用，“重貸輕管”思想較嚴重。思想上的不重視，導致有所檢查，就猛抓信貸管理一段時間，但是檢查“風頭”一過，依舊如故。
（二）“人員管理”偏粗
問題羅列如下：一是支行客戶經(jīng)理營銷任務重、壓力大，不愿意花費精力深化學習，不太注重業(yè)務辦理質量的優(yōu)化改進。二是以往客戶經(jīng)理的培養(yǎng)，都是通過“自學成才”或“以老帶新”等傳統(tǒng)模式帶出來的，客戶經(jīng)理質素的高低往往很大程度上取決于自身工作的吃苦能力。隨著部分業(yè)務熟練的客戶經(jīng)理轉崗等因素的影響，如今，新上崗的客戶經(jīng)理基本上大多數(shù)不懂信貸知識，屬于“趕鴨子上架”狀態(tài)，容易形成“業(yè)務辦錯了就整改，沒有什么了不起”的思想態(tài)度。三是兄弟行有豐富工作經(jīng)驗的客戶經(jīng)理平時忙于業(yè)務營銷，沒有機會將好的經(jīng)驗與業(yè)務技能做到有效分享，從而在一定程度上影響了客戶經(jīng)理隊伍整體素質的提升。四是目前客戶經(jīng)理培訓效果不理想。雖然上級行采取多種方式開展培訓，但理論培訓居多，缺乏實際動手、實踐能力的培訓。
三、推行信貸精細化管理的必要性
（一）適應市場競爭所需
當前銀行業(yè)的市場競爭之激烈，大家有目共睹，而作為爭搶的重心--信貸資源并非取之不竭，而是有限的，為了從最大程度上爭取優(yōu)質的信貸資源，保障我行信貸資產(chǎn)質量安全，要求我們必須轉變管理模式，淘汰粗放的管理模式，推行信貸精細化管理模式。
（二）實現(xiàn)信貸業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展所需
要保證信貸業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，需要通過精細化管理和提升執(zhí)行能力來保障。
四、提升我行信貸精細化管理水平的具體措施
（一）確定思路
1、轉變思想觀念，切實認識到管理與營銷相輔相成，缺一不可。在重視營銷的同時，要意識到精細化管理的重要性，要做到“魚與熊掌二者兼得之”。
2、培養(yǎng)強悍的執(zhí)行力。我們并不缺乏有效的管理制度，我們缺乏強悍的執(zhí)行力。相信大家都知道，好的制度并不是建立出來的，而是執(zhí)行出來的，因此制度得到強有力的執(zhí)行是精細化管理的必然要求。管理上的進步，主要體現(xiàn)在執(zhí)行力速度和質量上。
（二）具體方法及措施
1、落實信貸管理制度精細化。嚴格落實信貸管理責任，嚴格執(zhí)行我行信貸管理制度，包括信貸管理的內容、制度、崗位職責、行為規(guī)范，確保精細化管理工作落實到位，切實起到風險防范作用，促進我行信貸資產(chǎn)質量提升。明確各崗位的主要職責，包括但不限于：落實貸前審批內容及前提條件，監(jiān)管客戶賬戶資金往來、信貸資金使用情況；收集客戶信息并按制度定期走訪客戶，貸后跟蹤檢查，全面了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況，全程對擔保人及擔保物進行監(jiān)管；及時維護信貸管理系統(tǒng)及信貸管理臺賬，整理、收集信貸客戶檔案相關資料，確保貸款本金和利息按時收回，做到提前發(fā)現(xiàn)風險預警信號并及時處理到位。
2、落實信貸流程精細化。不斷完善、優(yōu)化、執(zhí)行我行標準化信貸流程，讓客戶準入、貸前調查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理、抵質押物管理、資產(chǎn)保全等環(huán)節(jié)的相關規(guī)定動作全部執(zhí)行到位，尤其是要充分利用好上線后我行新一代系統(tǒng)的強大功能，讓每一筆信貸業(yè)務的各個環(huán)節(jié)都通過系統(tǒng)流程清晰地展現(xiàn)出來，規(guī)范精細化管理，及時發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，不斷提高我行的信貸管理水平。
3、落實員工管理精細化。建立一支有強悍執(zhí)行力的客戶經(jīng)理團隊，良好的管理制度及合理的操作流程，需要一支高素質且有強悍執(zhí)行力的客戶經(jīng)理團隊來執(zhí)行。一是充分發(fā)揮員工專長，合理安排員工的工作和崗位，充分發(fā)揮員工個人才能，實現(xiàn)“眾人拾柴火焰高”的團隊優(yōu)化局面。二是強化客戶經(jīng)理培訓，在增加理論培訓的同時，著重增加實際動手、實踐能力提升的培訓科目，轉變客戶經(jīng)理的思想狀態(tài)，切實轉變工作作風，深入扎實工作，樹立精細化管理、強化風險防范意識等觀念。三是建立從事信貸業(yè)務的客戶經(jīng)理人員從業(yè)的資格認證、淘汰制度，努力提升員工的素質，建設一流的客戶經(jīng)理團隊，對未能勝任崗位工作的信貸從業(yè)人員，要及時退出所屬崗位。
4、落實考核制度精細化。落實績效考核激勵機制，制定信貸業(yè)務合理的計價分配方法，樹立員工學習標桿，最大限度的調動員工的工作積極性，提高員工的工作效率，保證信貸業(yè)務工作質量。
