作為營(yíng)業(yè)主管每周都會(huì)有2次查閱網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像,用于監(jiān)督員工合規(guī)操作的職責(zé).我認(rèn)為柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須時(shí)刻清醒認(rèn)識(shí)柜面業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及時(shí)總結(jié)防范風(fēng)險(xiǎn)的方法。比如:
一、代客填寫(xiě)單據(jù)。代客戶填寫(xiě)單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫(xiě)單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫(xiě)該單據(jù)，要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須清楚不能代理客戶填單，了解代客填單有可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫(xiě)單據(jù)，確認(rèn)客戶本人簽字并做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示后，才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
二、原始憑證保管不善，丟失記賬憑證。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、疏忽大意，操作不當(dāng)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。特殊業(yè)務(wù)審核客戶有效證件不嚴(yán),就有可能產(chǎn)生冒名開(kāi)戶、冒名掛失等風(fēng)險(xiǎn)；無(wú)卡無(wú)折存款時(shí)，業(yè)務(wù)金額、賬號(hào)、收款人姓名、代理人身份證等因?qū)徍瞬坏轿辉斐慑e(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真仔細(xì)地核對(duì)，確保正確的情況下才提交。
