近期，市場上出現(xiàn)一類新的詐騙方式，犯罪分子操作客戶網(wǎng)銀后，假冒銀行客服電話對客戶進(jìn)行詐騙，給個(gè)別客戶造成資金損失。犯罪分子主要的作案手段主要有兩種：一是通過網(wǎng)銀將客戶賬戶活期存款轉(zhuǎn)成定期存款或通過網(wǎng)銀為客戶買賣貴金屬，然后向客戶發(fā)送詐騙短信，冒充上述短信中的商戶工作人員進(jìn)行詐騙，通過第三方支付公司消費(fèi)，進(jìn)而盜取客戶資金。
此類案件系新型網(wǎng)銀詐騙，從銀行的角度來看，我們不難得知，首先，客戶的個(gè)人信息已泄漏（包括客戶的證件號(hào)、銀行卡號(hào)、網(wǎng)銀登陸密碼等）并被犯罪分子掌握。其次，犯罪分子利用我行網(wǎng)銀渠道采取賬號(hào)支付時(shí)和網(wǎng)銀渠道買賣貴金屬時(shí)均無需驗(yàn)證客戶的網(wǎng)銀盾。第三，網(wǎng)銀交易短信驗(yàn)證碼的時(shí)效過長，為客戶轉(zhuǎn)發(fā)和犯罪分子作案提供了一定的時(shí)間便利。
針對這幾項(xiàng)內(nèi)容，我們要從如下四個(gè)方面做好風(fēng)險(xiǎn)防范：
高度重視此類案件的防控工作。充分認(rèn)識(shí)此類新型網(wǎng)銀詐騙案件給客戶造成的危害，加強(qiáng)對案件特點(diǎn)、作案手法和暴露出問題的梳理分析，積極做好此類案件的防范和應(yīng)急處置工作。
加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程梳理，增加技術(shù)防控措施。針對此類新型網(wǎng)銀詐騙案件，及時(shí)梳理業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增加相應(yīng)的技術(shù)防范措施，從源頭上堵塞漏洞，預(yù)防此類案件再次發(fā)生。
加強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示。通過短信、微信平臺(tái)等渠道以及網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、電子渠道，繼續(xù)做好客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范提示。客戶申請開通網(wǎng)銀后，柜員或客戶經(jīng)理應(yīng)履行對客戶的安全防范告知義務(wù)，充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
做好處置、報(bào)告與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。發(fā)現(xiàn)類似新型網(wǎng)銀詐騙案件，及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)行報(bào)送信息，并按照總分行突發(fā)事件應(yīng)急處置工作流程做好相關(guān)工作，最大限度地降低資金損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
