在平時(shí)工作中，最常見的業(yè)務(wù)就是客戶新開戶，而在開戶中也最能體現(xiàn)雙基管理的重要性。它需要我們千千萬萬身在一線的柜員的嚴(yán)格把好每一道關(guān)卡。
關(guān)卡一：識(shí)別客戶，杜絕假冒開戶風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)在很多不法分子利用撿來的或者用非法途徑購買的身份證冒充客戶本人來網(wǎng)點(diǎn)開戶的情況時(shí)有發(fā)生。作為前臺(tái)柜員，我們需要把好這第一道關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)雙基管理，做好每一部規(guī)定動(dòng)作能夠很好的規(guī)避掉這樣的風(fēng)險(xiǎn)。新一代系統(tǒng)對(duì)客戶身份證的識(shí)別是相當(dāng)準(zhǔn)確的，一旦出現(xiàn)是身份證有效期過期的客戶系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提醒，而是舊身份證系統(tǒng)也會(huì)提示有效期時(shí)限不一致。做好身份證核查不能走形式，這一步必須謹(jǐn)慎。
關(guān)卡二：開戶驗(yàn)證碼獲取，確認(rèn)為本人手機(jī)號(hào)碼。開戶時(shí)用手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證時(shí)，客戶只有當(dāng)場持有自己手機(jī)獲取驗(yàn)證碼，我們才能更好的識(shí)別客戶身份。這其實(shí)也是一種輔助驗(yàn)證客戶本人開戶防止假冒開戶的手段。不能因?yàn)榭蛻舻母鞣N理由說手機(jī)沒帶在身上，在朋友那，再轉(zhuǎn)接驗(yàn)證碼來驗(yàn)證身份，這其實(shí)是一種不負(fù)責(zé)的行為，我們也難以保證其中會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)卡三：開通電子銀行時(shí)確認(rèn)客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)碼是否與現(xiàn)用號(hào)碼一致。這其實(shí)是很重要的一點(diǎn)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶號(hào)碼預(yù)留不一致的情況，需要詢問客戶是否換過手機(jī)號(hào)碼，能否回憶出號(hào)碼，或者是后幾位數(shù)，這也是防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重點(diǎn)。輕易修改客戶的預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，很可能會(huì)被不法分子利用，通過網(wǎng)上的第三方支付平臺(tái)將客戶的資金轉(zhuǎn)走已經(jīng)屢見不鮮。
關(guān)卡四：開完電子銀行后，及時(shí)的給客戶遞上風(fēng)險(xiǎn)提示卡。電子銀行只要合理使用是安全的，提示客戶建行沒有積分換現(xiàn)金活動(dòng)，唯一的官方網(wǎng)站是WWW.CCB.COM，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)傳遞給每一位來辦理業(yè)務(wù)的客戶，既是對(duì)客戶負(fù)責(zé)也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。
這么看來像開戶這樣看似平凡不過的常規(guī)業(yè)務(wù)，其實(shí)也不是一件小事。雙基管理，風(fēng)險(xiǎn)防控，特別強(qiáng)調(diào)凡事都要按流程辦事，每一個(gè)環(huán)節(jié)都不能掉以輕心。在每個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)中各種案件歷歷在目，在開戶中這些看似微小的細(xì)節(jié)，需要我們柜員仔細(xì)甄別才能真正做到為億萬客戶的財(cái)產(chǎn)安全提供保障。
雙基管理并不是一朝一夕的事情，它需要我們的長期堅(jiān)持，將合規(guī)經(jīng)營的思想融入到日常工作中的每一個(gè)動(dòng)作，每一個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)崗位，每一次服務(wù)。只有這樣日積月累，持之以恒的繼續(xù)著，我們才能為建行的聲譽(yù)建起一道“銅墻鐵壁”，贏得每一位客戶的點(diǎn)贊！
