合，即“服從、順從、遵從”。規(guī)，即“規(guī)定、規(guī)章、制度”。合規(guī)，即“合乎規(guī)定、合乎規(guī)范”；合規(guī)的基本含義，是“使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、管制及內(nèi)部規(guī)則保持一致”。 2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則相一致。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心之一。郵儲(chǔ)銀行在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，日益認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)合規(guī)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)水平的重要性。合規(guī)是銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基本需求與迫切需要！建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化郵儲(chǔ)銀行的合規(guī)管理，最大限度地降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)效益最大化的根本保障。
穩(wěn)步推進(jìn)“合規(guī)回頭看”活動(dòng)，是提升合規(guī)意識(shí)的基本舉措
在邁向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的道路上，如何迅速提升全員的合規(guī)意識(shí)，如何有效地防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？是擺在郵儲(chǔ)銀行決策層面前的重要課題。自2009年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行高瞻遠(yuǎn)矚，堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念，自上而下深入開(kāi)展了“員工行為管理年”、“員工行為整治年”、“合規(guī)大討論”、“合規(guī)大行動(dòng)”、“一加強(qiáng)、兩遏制”、“十條禁令”及“合規(guī)回頭看”等一系列活動(dòng)。一系列活動(dòng)的高屋建瓴與頂層設(shè)計(jì)，目的就是要在全行范圍內(nèi)進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為；一系列活動(dòng)的周密部署與有序推進(jìn)，目的就是要進(jìn)一步提高全行規(guī)章制度執(zhí)行的合規(guī)性和業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范性。領(lǐng)導(dǎo)層的合規(guī)意圖與合規(guī)決策貫穿一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始終。通過(guò)開(kāi)展活動(dòng)，在全行營(yíng)造了積極的合規(guī)氛圍、有力地推動(dòng)了從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。
郵儲(chǔ)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作中有所建樹(shù)，就必須要辯證地認(rèn)識(shí)發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系，就必須要努力打造具有自身文化特色的合規(guī)文化。從高層做起，帶頭樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，讓合規(guī)文化在管理層中形成共識(shí)。從內(nèi)控做起，堅(jiān)持合規(guī)理念與合規(guī)經(jīng)營(yíng)有序推進(jìn)。從職工做起，讓合規(guī)意識(shí)與合規(guī)操作滲入到全行員工思想與日常工作中。在案件治理過(guò)程中，要推行“一票否決”制。只有這樣，才能做到有章可循，有法可依。合規(guī)文化才能發(fā)揮出最大的效應(yīng)，才能成為郵儲(chǔ)銀行文化的重要組成部分。
嚴(yán)格按照監(jiān)管要求行事，是贏得合規(guī)環(huán)境的根本保障
“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)案件治理工作的監(jiān)管意見(jiàn)中明確提出:郵儲(chǔ)銀行要進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)案件治理工作，一要加強(qiáng)案件防控督導(dǎo)工作。二要堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重；三要堅(jiān)決遏制案件的高發(fā)勢(shì)頭，四要確保制度執(zhí)行到位；五要嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的五點(diǎn)要求，既是對(duì)我們銀行的基本要求，又為我們今后的工作指明了方向。
我們一是要保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，進(jìn)一步規(guī)范好郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理行為，進(jìn)一步提升防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是在實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和管理目標(biāo)的同時(shí)，建立健全內(nèi)部控制制度，有效地規(guī)避和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加大案件治理、防范和處置工作。四是要加快合規(guī)工作機(jī)制建設(shè)步伐，加大崗位履職檢查力度。落實(shí)“關(guān)鍵人”崗位責(zé)任制，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念與管理方法落實(shí)到日常管理工作之中，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作抓到實(shí)處。五是要加大合規(guī)文化建設(shè)力度，以合規(guī)文化引領(lǐng)發(fā)展理念，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。
加大五道防線構(gòu)建力度，是推進(jìn)合規(guī)管理的有效手段
合規(guī),說(shuō)到底就是加強(qiáng)“人”的管理，使“人”的行為符合有關(guān)規(guī)定。使日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合制度化、程序化與規(guī)范化的要求。為有效推進(jìn)合規(guī)管理各項(xiàng)工作，我們要著力構(gòu)筑好案件防范的“五道防線”。一是要?jiǎng)?chuàng)建合規(guī)文化，構(gòu)筑好道德防線；二是要注重立章建制，構(gòu)筑好制度防線；三是要明確職責(zé)，構(gòu)筑好責(zé)任防線；四是要加大工作力度，構(gòu)筑好監(jiān)察防線；五是要加大資金投入，構(gòu)筑好硬件防線。確保操作流程化、管理有序化、檢查常規(guī)化、合規(guī)日常化。
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，郵儲(chǔ)銀行作為新興銀行，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和案件的治理還存在經(jīng)驗(yàn)上的不足。這就需要加大職工的培訓(xùn)力度、提升職工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)來(lái)彌補(bǔ)，強(qiáng)化對(duì)員工的金融法制教育、職業(yè)道德教育和風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和守法自律意識(shí)，從源頭上杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
通過(guò)觀看教育警示片，一些大案、要案、窩案，令人發(fā)指又觸目驚心。所涉及的金融巨大，所違反的操作規(guī)定讓人警醒，害了企業(yè)又毀了家庭。為此，加強(qiáng)事先學(xué)習(xí)教育、加強(qiáng)事中合規(guī)監(jiān)管、加強(qiáng)事后責(zé)任追究，是基層支行抓好合規(guī)管理工作的必修課。積極引導(dǎo)全行職工學(xué)會(huì)算好“政治、經(jīng)濟(jì)、自由、親情、名譽(yù)”五本人生賬，積極引導(dǎo)全行職工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀與世界觀，才能夠最大限度地降低違規(guī)操作與道德風(fēng)險(xiǎn)。
